【CMIC讯】7月25日银监会发布消息，正式批准三家民营银行的筹建申请。令人意外，阿里并不在获批之列。面对舆论猜测，银监会和阿里方面均表示，未获批的原因是阿里并未上报申请方案，谈何审批？事实上，超级电商阿里非但不会缺席民营银行的筹办，还在谋划一种国内空白的金融模式——纯网络银行。
 
    据了解，纯网络银行起源于1995年开业的美国安全第一网络银行，这类银行除了后台处理中心外，一般只有一个具体办公场所，没有具体分支机构、营业柜台和营业人员。
 
    目前银监会与阿里正就纯网络银行可行性进行论证，但业界对于纯网络银行的质疑已经开始。
 
    首先，最大的问题在于没有看得见摸得着的线下网点。阿里纯网络银行的目标客户是在电商平台上进行贸易的小企业、开店经营者以及网络消费者，通过大数据技术对现有平台上的消费者信息和交易数据进行分析，可以对银行的风险控制、信用审核进行有效把握。然而，现阶段网络银行是否可以做到完全不与客户见面、不需要实地考察及不需要担保质押，还很难说。即使纯网络银行得到监管部门的筹建首肯，客户是否愿意将资金交给一家完全虚拟的银行，也是未知之数。
 
    其次，监管真空成为核心问题。网络银行在西方发达国家已有先例，在包括市场准入、业务扩展、日常检查与信息披露的监管方面，诸如美国、德国均已探索出一套成熟的经验和办法。但国内尚没有一家纯网络银行，如果监管层短期内无力建立一套相对完善的监管体系，那么阿里的纯网络银行很可能就此夭折。
 
    与业界质疑不同，阿里似乎对纯网络银行信心十足。
 
    经过在电商圈的多年奋战，阿里积攒了巨大存量的客户资源，其背后的消费者行为数据价值难以量化。此外，近年来阿里也在不遗余力地将更多金融服务植入电商平台中，如支付宝、阿里小贷和余额宝，且每一样都做的有声有色。未来纯网络银行构建势必将已有金融服务类型融入其中。
 
    事实上，此次并非阿里首度筹建纯网络银行，早在2009年，马云就在一次企业家座谈会上提出构想并获得了相关领导支持，当时浙江省政府、建设银行和阿里巴巴三方甚至签订了创建网络银行的合作备忘录，彼次申请虽未能获批，却也间接证明阿里并非一时冲动，其对纯网络银行的构建早有准备。
 
    2008年，马云说过一句话：“如果银行不改变，我们改变银行”。这句话放在如今的纯网络银行问题上同样适用，在马云带领下，阿里巴巴的金融大梦能否冲破监管以及传统银行模式等多重阻挠，答案即将揭晓。

责任编辑：Lily