2011-2015年中国消费信贷市场深度评估及投资前景预测报告（更新版）

目录

第一部分  行业发展分析

第一章 消费信贷相关概述 1
第一节 消费信贷的基本介绍 1
一、消费信贷的概念 1
二、消费信贷的基本类型 1
三、消费信贷的主要特征 2
第二节 消费信贷与同级产品的辨析 4
一、与信用卡的区别 4
二、与银行无担保产品的区别 5
三、与典当行小额贷款的区别 6
四、与小额贷款公司的区别 6

第二章 国际消费信贷市场分析 8
第一节 国际住房消费信贷 8
一、美国的住房抵押贷款模式 8
二、英国的住房协会模式 10
三、法国的住房金融市场政府干预模式 10
四、加拿大的住房抵押款证券化模式 11
五、国外住房消费信贷模式的经验 11
第二节 国际汽车消费信贷 13
一、国际汽车消费信贷业务发展概述 13
二、国际汽车消费信贷的经营运作模式 16
三、国际汽车消费信贷发展的特点解析 20
第三节 国际信用卡消费信贷 22
一、法国的信用卡消费信贷现状 22
二、日本的信用卡消费信贷近况 23
三、墨西哥的信用卡消费信贷情况 24
四、阿根廷的信用卡消费信贷现状 24
五、新加坡的信用卡消费信贷概况 25
第四节 美国消费信贷产业分析 26
一、美国消费信贷的产生及现状 26
二、美国消费信贷特色分析 27
三、美国的消费信贷体系解析 29
四、美国继续推动消费信贷刺激方案 33
五、2011年美国消费信贷市场分析 34
第五节 欧盟消费信贷市场分析 34
一、2008欧盟消费信贷规模占全球14 34
二、欧盟从政策高度促进跨境消费信贷发展 35
三、2011年英国消费信贷发展状况 36
四、2011年法国消费信贷市场分析 37

第三章 中国消费信贷市场的发展环境 38
第一节 经济环境 38
一、2011年我国宏观经济运行指标分析 43
二、2011年中国经济形势前瞻及政策走势分析 50
第二节 社会环境 55
一、2011年中国社会民生环境现状 55
二、2011年中国信用体系建设的成效 63
三、2011年中国信用体系建设展望 68
四、2011年居民消费价格总水平 69
五、影响我国居民消费状况的主要因素分析 71
第三节 政策环境 79
一、国九条重点推动国内消费信贷增长 79
二、部分银行调整房贷利率给予优惠 81
三、2010年以来国家多管齐下刺激消费信贷发展 81
四、2011年我国消费信贷政策发展分析 83
第四节 金融环境 84
一、国际金融市场发展形势分析 84
二、2010年中国金融市场运行综述 89
三、2011年中国金融市场运行情况 94
四、2010-2011中国银行业回顾与展望 95

第四章 中国消费信贷市场分析 101
第一节 中国消费信贷发展综述 101
一、中国现代消费信贷发展历程 101
二、中国消费信贷发展现状分析 102
三、中国消费信贷市场发展特征 103
四、消费信贷与我国金融体系的发展探究 105
第二节 个人消费信贷市场概况 110
一、中国个人消费信贷业务发展状况浅析 110
二、中国银行业争夺个人消费信贷市场 111
三、2011年我国个人消费信贷驶入快车道 112
四、我国个人消费信贷存在的问题及原因 115
五、我国个人消费信贷管理对策分析 116
六、透析个人消费信贷中的信息不对称现象 118
第三节 消费信贷的市场需求分析 120
一、消费信贷需求与收入水平的相关性剖析 120
二、消费信贷是扩大内需的有效途径 125
三、发展消费信贷的具体途径 126
第四节 中国消费信贷市场存在的问题 128
一、我国消费信贷发展的主要瓶颈 128
二、我国消费信贷存在的问题分析 130
三、中小城市商业银行消费信贷发展的掣肘 132
第五节 中国消费信贷市场发展的策略 133
一、促进消费信贷业务发展的对策分析 133
二、规范我国消费信贷外部环境势在必行 135
三、加快消费信贷持续健康发展的建议 139

第二部分  细分市场分析

第五章 中国住房消费信贷 141
第一节 2010-2011年中国房地产行业运行综述 141
一、2010年房地产市场运行数据解读 141
二、2011年1季度房地产行业主要政策分析 141
三、2011年2季度房地产行业主要政策分析 152
四、2011年房地产景气指数分析 163
五、2011年房地产开发投资情况 164
六、2011年房地产开发企业资金来源情况 168
七、2011年商品房建筑与销售情况 170
八、2011年全国房地产市场价格变动情况 173
第二节 中国房地产贷款市场概况 177
一、新时期房地产信贷市场发展概述 177
二、我国房贷转按揭市场发展透析 178
三、房贷紧缩对楼市的影响 179
第三节 2009-2011年中国房贷市场运行现状 182
一、2009年中国房贷市场总体运行状况 182
二、2009年个人房贷市场运行分析 188
三、2010年国内个人房贷市场强劲回升 190
四、2010年房地产开发贷款情况简述 190
五、2011年我国房贷市场运行分析 191
六、2011年二手房贷市场形势分析 193
第四节 商业银行房地产信贷加速扩张现象解读 195
一、我国商业银行房贷快速扩张现状浅析 196
二、我国商业银行房贷快速扩张典型范例 197
三、透析商业银行房贷快速扩张的潜在风险 198
四、商业银行房贷业务市场扩张的相关建议 203
第五节 住房信贷与住宅市场的相关性评析 204
一、住房消费信贷与住宅市场的关系浅析 204
二、中美住房市场对住房消费信贷的依赖度比较 207
三、当前住房消费信贷市场面临的主要问题 209
四、房贷新政对住宅市场调整周期的影响判断 212
五、我国住房消费信贷及住房市场发展的对策措施 215
第六节 房贷市场存在的问题与对策 218
一、我国房地产信贷市场存在的漏洞 218
二、房贷新政实施中面临的障碍 219
三、加强房地产金融监管的对策措施 220
四、商业银行房贷业务发展重点及建议 221
五、房地产开发企业信贷业务发展建议 222
六、完善中国房地产金融体系的对策建议 224

第六章 中国汽车消费信贷 232
第一节 中国汽车消费信贷的演进历程 232
一、起始阶段（1995年-1998年9月） 232
二、发展阶段（1998年10月-2002年末） 232
三、竞争阶段（2002年末-2003年） 233
四、有序竞争阶段（2003年以后） 233
第二节 汽车消费借贷市场发展概况 234
一、汽车市场与消费信贷的依存关系 234
二、我国汽车消费信贷市场稳健发展 235
三、2011年汽车消费信贷扶持政策将出台 238
四、2011年我国汽车消费信贷收紧 238
五、我国汽车消费信贷市场潜力巨大 239
六、我国各大银行汽车消费信贷现行政策 241
第三节 汽车消费信贷市场面临的问题与对策 243
一、我国汽车消费信贷市场存在的问题 243
二、我国汽车消费信贷存在六大难题 246
三、我国汽车消费信贷发展策略分析 247

第七章 其他细分领域 251
第一节 农村消费信贷 251
一、我国农村消费信贷发展的特征透析 251
二、农村消费信贷将成金融机构新增长点 252
三、农村信用社开展消费信贷业务的必要性 254
四、我国农村消费信贷相关问题探析 255
五、中国农村消费信贷发展制约因素与建议 257
第二节 信用卡消费信贷 259
一、中国信用卡市场发展历程 259
二、国外信用卡消费信贷业务给中国带来的启示 260
三、我国信用卡信贷消费市场的完善分析 263
四、中国信用卡市场发展趋势分析 268
第三节 旅游消费信贷 274
一、我国旅游信用消费发展缓慢的原因 274
二、旅游消费信贷的市场定位策略剖析 276
三、加快旅游消费信贷市场发展的建议 279

第三部分  重点机构分析

第八章 开展消费信贷业务的重点机构 282
第一节 中国银行 282
一、企业简介 282
二、中国银行公司贷款业务 284
三、中国银行消费信贷发展迅速 286
第二节 中国工商银行 286
一、企业简介 286
二、2011年工商银行重开汽车消费贷款 288
三、2011年工商银行个人消费贷款预测 289
第三节 中国建设银行 289
一、企业简介 289
二、建行推出可循环使用个人消费贷款业务 290
三、2010-2011年建设银行信贷业务发展情况 290
第四节 中国农业银行 291
一、企业简介 291
二、农行个人消费信贷投放力度持续加大 292
三、影响农行消费信贷业务的主要障碍及其化解办法 293
第五节 招商银行 296
一、企业简介 296
二、招行出新招房贷转身消费信贷 298
三、招商银行的信用卡消费信贷平台解析 298

第四部分  市场风险及法律

第九章 消费信贷市场的风险分析 300
第一节 中国个人消费信贷的风险探究 300
一、个人消费信贷风险特征浅析 300
二、我国个人消费信贷风险产生的原因 300
三、发达国家消费信贷风险管理的启示 301
四、我国个人消费信贷风险的防范对策 303
第二节 我国汽车消费信贷面临的风险及应对策略 304
一、信用风险 304
二、担保风险 305
三、抵押物处置风险 305
四、汽车消费信贷风险管理系统的设计 305
第三节 消费信贷风险机制的构建 308
一、个人信用制度 308
二、商业保险机制 309
三、资产保全和风险转化机制 309
四、风险基金制度 309
五、资产损失责任追究制度 310
第四节 中国消费信贷风险评估体系的构建 310
一、中国消费信贷风险评估工作的现状评析 310
二、探索适合中国国情的信贷风险评估体系 311
三、商业银行的内部风险控制要点剖析 314
四、商业银行信贷风险的法规保护 318
五、消费信贷风险评估体系的具体操作方案 321

第十章 消费信贷的法律问题分析 329
第一节 发达国家消费信贷市场的法律制度 329
一、英国 329
二、美国 332
三、德国 336
第二节 消费信贷保险合同的详细解读 344
一、消费信贷保证保险合同的基本介绍 344
二、消费信贷信用保险合同基本问题研究 352
三、消费信贷保证保险合同的风险及防范 357
四、消费信贷信用保险合同制度的完善 360
第三节 住房消费信贷保险的法律问题探析 364
一、保证保险、信用保险及担保的区别 364
二、住房消费信贷保证保险的特点浅析 366
三、住房消费信贷保证保险的操作盲点及建议 366
四、我国拓展住房消费信贷保证保险的对策 367

第五部分  市场前景预测

第十一章 2011-2015年消费信贷市场前景预测 368
第一节 消费信贷市场发展的前景及趋势 368
一、中国消费信贷持续发展的驱动因素 368
二、未来决定中国消费信贷的主要因素 370
三、中国消费信贷市场发展展望分析 373
第二节 汽车消费信贷市场的前景展望 374
一、中国汽车消费信贷市场的发展趋势 374
二、汽车消费信贷或助推未来中国车市发展 374
三、国内汽车消费信贷未来前景可期 377
第三节 拓展农村消费信贷前景及对策探析 378
一、优化农村消费的发展环境 378
二、强化消费信贷的政策引导和业务宣传 379
三、提供适合农村需求的消费信贷产品和服务 380

附录 381
附录一：汽车贷款管理办法 381
附录二：个人住房贷款管理办法 387
附录三：旅游消费贷款信用保证保险 393
附录四：消费金融公司试点管理办法 397

图表目录
图表：1998年I-Ⅱ季度—2011年I-Ⅱ季度国内生产总值季度累计同比增长率（%） 43
图表：2000年6月—2011年6月工业增加值月度同比增长率（%） 44
图表：2000年6月—2011年6月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 45
图表：2000年1-6月—2011年1-6月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 46
图表：2000年6月—2011年6月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 47
图表：2000年6月—2011年6月居民消费价格指数（上年同月=100） 47
图表：2000年6月—2011年6月工业品出厂价格指数（上年同月=100） 48
图表：2000年6月—2011年6月货币供应量月度同比增长率（%） 49
图表：政府出台的一系列政策具有明显的正面效应 56
图表：逾8成城市居民对政府完善社会保障制度方面的措施效果表认可 56
图表：2009-2010年全国消协组织受理投诉情况变化统计 65
图表：2009-2010年不同性质消费投诉的变化比较 65
图表：1998-2010年银行间债券市场主要债券品种发行量变化情况 90
图表：1998-2010年银行间市场成交量变化情况 91
图表：2010年货币市场利率走势图 92
图表：2010 年银行间市场国债收益率曲线变化情况 92
图表：1997-2010年银行间债券市场参与者增长情况 93
图表：2010 年上证指数走势图 94
图表：美国按照户主年龄统计的持有债务的家庭比例 122
图表：美国按照户主年龄的家庭持有债务的中位数值 122
图表：美国按照收入水平统计的持有债务的家庭比例 122
图表：美国按照收入水平的家庭持有债务的中位数值 123
图表：2011年1-4月出台的综合性遏制房价过快上涨的政策及主要内容 142
图表：2011年1-4月出台的主要保障性住房政策及主要内容 148
图表：2003年10月-2011年4月物业税大事记 150
图表：2011年5月《关于加强土地增值税征管工作的通知》的主要内容 153
图表：2007年-2011年7月“二套房贷”政策发布日期及主要内容 155
图表：2011年关于进一步加强房地产市场监管完善商品住房预售制度有关问题的通知 157
图表：2011年2季度出台的主要保障性住房政策 160
图表：2007年6月-2011年6月国房景气指数及主要分类指数走势 164
图表：2009年6月-2011年6月累计固定资产投资与房地产开发投资增长率变动趋势 165
图表：2010年5月-2011年6月累计不同用途房地产开发投资构成情况 165
图表：2009 年6月-2011年6月累计不同用途房地产开发投资增长率变动情况 166
图表：2010年5月-2011年6月累计不同地区房地产投资额完成情况 167
图表：2009年6月-2011年6月累计东、中、西部地区房地产投资增长率变动趋势 167
图表：2010年5月-2011年6月累计全国房地产开发企业资金来源构成情况 168
图表：2009年6月-2011年6月累计全国房地产开发企业资金来源构成增长率变动趋势 169
图表：2009年6月-2011年6月累计全国房地产土地购置与开发面积及同比增长率变动趋势 170
图表：2009年6月-2011年6月累计全国商品房、商品住宅施工面积及同比增长率变动趋势 171
图表：2009年6月-2011年6月累计全国商品房、商品住宅竣工面积及同比增长率变动趋势 171
图表：2009年6月-2011年6月累计全国商品房、商品住宅销售面积及同比增长率变动趋势 172
图表：2009年6月-2011年6月累计全国商品房、商品住宅销售额及同比增长率变动趋势 172
图表：2009年6月-2011年6月全国70个大中城市房屋销售价格指数同比变动趋势 173
图表：2009年6月-2011年6月全国70个大中城市房屋销售价格指数环比变动趋势 174
图表：2011年6月份70个大中城市房屋销售价格指数 175
图表：2011年6月份70个大中城市房屋销售价格指数（续表） 176
图表：无基本假设的月供支出对加息幅度的敏感性 202
图表：汽车金融公司、银行、信用卡优劣对比表 242
图表：2005-2010年中国城镇居民可支配收入 368