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第2章：银行业转型突围方向及互联网金融布局策略 11
2.1 银行业转型突围方向与路径 11
2.1.1 银行业转型突围方向与思路 11
（1）开辟非网点渠道，打造立体式服务渠道 11
（2）切入互联网金融，推动金融业务创新 11
（3）线下网点智能化改造，助力传统渠道转型 11
（4）重视大数据运用，改造银行业务流程 13
（5）客户下沉，进军长尾市场 18
2.1.2 银行业布局互联网金融的可行性与路径选择 20
（1）银行业互联网金融建设的必要性 20
（2）银行业与互联网金融融合的可行性 21
（3）银行业布局互联网金融的战略步骤 23
（4）银行业发展互联网金融的路径选择 25
（5）当前银行业互联网金融的实践探索 31
2.2 银行业互联网金融建设路径之——直销银行 32
2.2.1 直销银行的定位与特点 32
（1）定位中端客户群 32
（2）组织结构扁平化 32
（3）去“实体化”的营销模式 32
（4）吸引客户的方式灵活多样 33
（5）追求便捷性和安全性的统一 33
2.2.2 直销银行的优势及价值 34
（1）直销银行的优势体现 34
（2）银行业开展直销银行的价值 35
2.2.3 银行业开展直销银行的可行性 35
（1）客户群体适应性 35
（2）规模适应性 36
（3）政策环境适应性 37
（4）技术支持可行性 38
2.2.4 直销银行建设的关键因素 39
（1）直销银行建设的基础 39
（2）直销银行建设的前提 40
（3）对目标客户定位的要求 40
（4）对营销体系的要求 40
2.2.5 银行业直销银行战略部署与经营策略 40
（1）直销银行的战略部署 40
（2）直销银行的组织模式 41
（3）直销银行的经营策略 42
1）产品策略 42
2）营销策略 45
3）成本管控策略 47
2.2.6 直销银行成功关键：如何处理好内部竞合关系 47
（1）战略定位的重叠——差异化的战略定位 47
（2）客户资源的重叠——补充性的客户定位 48
（3）产品种类的重叠——专属化的产品体系 48
（4）服务渠道的重叠——包容性的渠道平台 49
2.2.7 直销银行外部联盟合作战略选择 49
（1）与大型电商平台合作 49
（2）与第三方支付等金融企业合作 50
（3）与非金融领域最佳实践公司的合作 50
2.2.8 银行业开展直销银行业务的建议 50
（1）中国式直销银行的发展困境 50
（2）中国银行业开展直销银行的建议 51
2.3 银行业互联网金融建设路径之——电商平台 53
2.3.1 银行进军电商的可行性分析 53
2.3.2 银行发展电商的条件与基础 55
2.3.3 银行发展电商的差异化定位 55
（1）与银行的业务价值对接 55
（2）与银行的客户群体对接 56
（3）与银行的发展策略对接 56
2.3.4 银行业进军电商的路径与模式选择 56
2.3.5 银行业电商业务的优劣势分析 58
2.3.6 银行系电商的症结及突破对策 58
2.3.7 银行系电商平台典型案例研究 62
（1）建行“善融商务” 62
（2）交行“交博汇” 64
（3）农行“E商管家” 64
（4）工行“融e购“ 65
2.3.8 前瞻银行系电商运营策略建议 67
（1）增强客户黏性的实施方案 67
（2）改进服务产品的实施方法 67
（3）加强风险管理优势的举措 68
（4）如何深入挖掘与利用大数据 68
2.4 银行业互联网金融建设路径之——P2P 69
2.4.1 银行业P2P投资价值 69
2.4.2 银行业开展P2P的优势 70
2.4.3 银行业开展P2P的可行性 71
（1）政策环境适应性 71
（2）对风险管理的可行性 72
（3）客户与技术可行性 72
2.4.4 银行业开展P2P的战略规划 72
（1）平台定位 72
（2）组织架构 73
（3）运行模式 73
（4）介入策略 73
（5）推广策略 73
（6）客户筛选 74
（7）贷款定价 74
（8）风险控制 74
2.4.5 国内银行开展P2P案例研究 75
（1）平安银行：陆金所 75
（2）国家开发银行：金开贷 76
（3）国开金融：开鑫贷 77
（4）招商银行：小企业e家 78
（5）民生银行：民生易贷 78
（6）包商银行：小马bank 79
（7）兰州银行：e融e贷 81
2.4.6 国内银行P2P业务开展情况 81
（1）银行系P2P平台发展模式 81
（2）银行系P2P平台组织形式 81
（3）银行系P2P平台收益水平 83
（4）银行系P2P平台定位差异 83
2.4.7 银行P2P业务市场潜力分析 84
（1）国内P2P网贷市场潜力 84
（2）银行系P2P的竞争力分析 85
（3）银行系P2P面临的阻碍及对策 86
2.5 银行业互联网金融建设路径之——移动金融 89
2.5.1 移动互联网带来的商机 89
（1）移动金融的商机 89
（2）银行业移动金融发展路线 90
（3）银行业移动金融客户定位 91
2.5.2 移动金融之——移动支付 92
（1）移动支付市场潜力 92
（2）移动支付商业模式分析 92
（3）银行在移动支付市场中的定位 97
（4）银行业移动支付业务发展模式 99
（5）银行业移动支付产业布局规划 99
（6）银行业移动支付业务合作战略 103
（7）国外银行业移动支付创新经验 103
（8）银行移动支付业务风险防范策略 105
2.5.3 移动金融之——手机银行 106
（1）手机银行的核心价值 106
（2）手机银行的竞争力分析 107
（3）手机银行发展潜力分析 108
（4）手机银行当前存在的问题 109
（5）手机银行优化与创新建议 110
（6）手机银行新媒体营销策略 112
（7）手机银行未来发展方向 114
2.5.4 移动金融之——微信 115
（1）微信平台对于银行的价值 115
（2）银行业微信服务切入点 116
1）宣传营销 116
2）客户服务 116
3）金融交易 116
4）电商平台 117
5）数据挖掘 117
（3）微信银行建设方案及推广策略 118
1）微信银行特点及业务 118
2）微信银行发展前景分析 119
3）微信银行未来创新方向 119
4）微信银行服务模式选择 121
5）微信银行建设方案及案例 123
6）微信银行的营销推广策略 124
7）微信银行面临的风险及防范 127
第3章：银行业网点转型升级路径设计及推进方案 131
3.1 银行网点转型路径设计与实施 131
3.1.1 网点运营发展阶段成熟度诊断 131
（1）片区化运营阶段 131
（2）标准化运营阶段 131
（3）区域化运营阶段 132
（4）全渠道运营阶段 132
3.1.2 网点运营体系成熟度诊断 132
（1）网点运营体系成熟度诊断指标 132
（2）网点运营体系成熟度诊断案例 133
3.1.3 建立网点转型架构体系 134
3.1.4 结构体系化转型实施路径设计 135
3.1.5 进入转型实施 135
3.2 渠道下沉——社区银行 137
3.2.1 社区银行的发展定位 137
（1）社区银行目标市场 137
（2）社区银行目标客户 138
（3）社区银行核心信贷产品 139
（4）社区银行业务类型 140
3.2.2 政府对社区银行的监管 140
3.2.3 国内社区银行设立标准 143
3.2.4 社区银行投资效率测算 143
3.2.5 社区银行业务模式及比较分析 144
3.2.6 社区银行的设立路径及适应性 145
3.2.7 社区银行的最佳发展模式 148
3.2.8 社区银行运营重点与策略 150
（1）创新业务策略 150
（2）差异化服务策略 152
（3）提升客户体验策略 154
（4）完善运营管理体系策略 154
（5）O2O一体化服务体系构建 155
3.2.9 社区银行核心竞争力构建 158
（1）人力资本层面竞争力打造 158
（2）市场层面竞争力打造 159
（3）产品层面竞争力打造 159
（4）资产层面竞争力打造 159
（5）服务渠道竞争力打造 159
（6）社区银行品牌内涵创新 160
3.2.10 社区银行的典范-富国银行（Wells Fargo） 160
（1）富国银行的成长历史 160
（2）富国社区银行的产品与服务 162
（3）富国社区银行的布局特点 163
（4）富国社区银行资产结构调整 163
（5）富国社区银行精细化业务模型 164
1）密度模型——社区网店的数量与质量决策 164
2）交叉销售模型——如何运用多渠道满足客户需求 164
3）效率模型——如何提升单个网店的经营效率 164
4）投资模型——如何优化网店建设提升客户体验 165
（6）富国社区银行风险控制措施 165
3.3 网点智能化转型——构建智慧银行网点 174
3.3.1 智慧网点与传统网点的区别 174
3.3.2 银行智慧网点构建与发展思路 175
（1）智慧银行核心能力分析 175
1）智能分析客户需求能力 175
2）整合多种服务渠道能力 175
3）银行前台业务开拓能力 175
4）中后台整合和优化能力 176
5）大数据的分析处理能力 176
6）集成风险管理体系能力 176
（2）智慧银行构建路线解析 176
1）新锐洞察能力建设路径 176
2）整合、优化与创新路径 176
3）集成式风险管理 177
4）动态的业务支持基础设施 177
3.3.3 社区化智慧银行建设案例研究 177
（1）社区化智慧银行建设背景 177
（2）社区银行功能分区 179
（3）社区化智慧银行功能与流程 180
（4）社区化智慧银行运营服务外包 189
（5）社区化智慧银行设备规划与投入 191
3.3.4 国外标杆银行智慧化建设经验 193
（1）汇丰银行智慧化建设经验 193
（2）花旗银行智慧化建设经验 198
（3）渣打银行智慧化建设经验 199
3.3.5 国内智慧银行创新实践探索 201
（1）建设银行智慧银行创新实践 201
（2）广发银行智慧银行创新实践 202
（3）工商银行智慧银行创新实践 205
（4）农业银行智慧银行创新实践 207
（5）光大银行智慧银行创新实践 208

图表目录
图表 1 以运营商为主体的运营模式 93
图表 2 以银行为主体的运营模式 93
图表 3 以第三方支付服务提供商为主体的运营模式 94
图表 4 银行与运营商合作的运营模式 95
图表 5 “绑定方式”业务流程 98
图表 6 国内手机支付实现方式 99
图表 7 中国主要商业银行手机支付开展情况 99
图表 8 各行微信服务建设情况 118
图表 9 网点运营发展阶段 131
图表 10 网点运营体系成熟度诊断指标 133
图表 11 转型架构体系 135
图表 12 银行网点转型的战略规划 136
图表 13 富国银行成长历史 162
图表 14 传统银行网点功能分区 179
图表 15 社区银行分区模式 179
图表 16 XX银行社区银行设备布局图 180
图表 17 自助银行区 181
图表 18 VTM远程银行 181
图表 19 多种表现形式的查询机 182
图表 20 客户体验区 183
图表 21 智能营销桌 183
图表 22 信息发布一体机 184
图表 23 便民服务区 186
图表 24 “小微+小区”方案 187
图表 25 休闲娱乐区 188
图表 26 社区化智慧银行设备规划与投入 192