报告简介

  研究领域：中国银行业

  涉及对象：人民银行、银监会、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、农村商业银行等。

  报告推荐

  中国改革开放30年，银行信息化为中国银行业的快速发展奠定了坚实基础。伴随着中国金融改革开放，银行从最初的银行业务电子化、业务处理网络化、数据大集中、电子银行业务催生，到银行全面的信息化深化，银行信息化得到了飞速发展，也在中国信息化发展史上留下了辉煌一页。

  但2008年，中国银行业也遭遇到历史少见的金融危机，对中国银行业的发展带来了严峻的挑战。在全球金融危机的影响下，中国的银行信息化又表现出什么特点，存在哪些新的转变，存在哪些困惑与难点。面对金融环境变化的影响，未来中国银行业的信息化建设需求将如何变化，银行信息化建设重点与热点在何处，信息化发展将呈现怎样的发展趋势。

  为此，发布的《2008-2009年中国银行业信息化发展研究年度报告》将通过对2008年金融环境、银行业的发展态势和发展特点，以及主要国内商业银行的业务发展分析，对2008年银行信息化发展现状与特点的研究，剖析信息化驱动因素，总结中国银行业信息化发展需求与发展趋势，同时，评价当今银行信息化建设的具体解决方案，为银行、金融IT服务企业和投资机构在中国银行业的发展提供可借鉴的参考——

  金融环境变化对银行信息化的影响。通过对全球金融危机对我国银行业的影响分析，以及主要国内商业银行的发展研究，总结银行业信息化应用的新需求和新挑战。

  银行业信息化发展规模研究。总结银行业的发展现状与特点，从多个视角揭示中国银行业目前的产业结构与环境变化，全面了解目前中国银行业信息化发展市场规模与环境。
 
  银行信息化发展需求与发展趋势的总结。通过银行信息化现状分析，从基础设施、业务系统、信息资源、信息安全、IT管理等不同维度研究总结信息化需求，剖析信息化驱动因素，总结中国银行业信息化发展需求和信息化发展趋势。

  优秀解决方案的评价。通过科学的评估标准，综合评价目前主流的银行信息系统解决方案，使客户准确了解主流的中国银行业信息化优秀解决方案，为银行信息化建设提供参考。

报告目录

研究对象 1
主要结论 1
重要发现 2
一、2008年中国银行业发展现状 4
(一) 行业现状 4
1、金融环境 4
2、行业概况 6
3、发展特点与影响 9
(二) 重点企业 14
1、国有商业银行 14
2、股份制商业银行 18
3、城市商业银行 21
二、2008年中国银行业信息化应用状况 24
(一) 应用现状 24
1、基础设施 24
2、业务系统 25
3、信息安全 28
4、IT管理 29
(二) 应用特点 30
1、升级改造新一代数据中心仍然是各商业银行信息化基础建设的重点 30
2、升级电子银行系统功能是各商业银行信息化建设的热点 31
3、升级IT应用功能与范围，打造新环境下的IT系统架构是银行信息化重点 31
三、银行业信息化发展驱动因素 33
(一) 金融政策 33
1、《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》，明确提出积极
推进农村金融服务电子化、信息化与网络化要求 33
2、《关于印发第一批新资本协议实施监管指引的通知》出台，
为规范与改进商业银行的风险管理提出了标杆与落实要求 34
(二) 业务创新 34
1、电子银行优势明显，市场潜力巨大，但电子银行产品创新体系
急待完善 34
2、中国中小企业贷款难问题，促进各商业银行的金融产品与服务创新 35
(三) 风险控制 36
1、国内外经济环境的变化，对银行业的风险管理提出了新的挑战 36
2、中国银行业虽积极引进新资本协议规范与提高风险管理水平，
但银行业的全面风险控制依然任重而道远 36
(四) 市场发展 37
1、中国金融混业经营已进入实质性阶段 37
2、国有大中型商业银行的国际化战略提速，拓展海外金融市场成为
未来发展重点 38
四、2009－2011年中国银行业信息化应用需求 39
(一) 应用需求 39
1、基础设施 39
2、业务应用 40
3、信息安全 43
4、IT管理 43
(二) 应用重点 45
1、未来IT系统的集中化与复杂化，促进国内银行业数据中心改造升级 45
2、市场竞争环境的日趋激烈与电子银行业务的飞速发展，
促进电子银行系统的深度发展 45
3、经济的持续发展与银行业的快速扩张，促进银行IT系统以及IT架构
的全面升级 45
五、中国银行业信息化发展趋势 46
1、国内银行业的快速发展与规模扩张，对IT系统提出了新的挑战，
银行全面IT战略规划需求凸显 46
2、面对金融危机下的低成本运营要求，加强与完善电子银行系统建设
成为未来银行信息化建设重点 46
3、日益复杂的金融环境和竞争日益激烈的金融市场，对银行核心业务
系统提出了更高要求，核心业务系统转型提升迫在眉睫 47
4、国际金融危机的影响与国内金融风险监管力度增强，对金融风险管理
提出了更高要求，未来银行业全面风险管理趋势明显 47
六、中国银行业信息化解决方案应用价值评价 49
(一) 评价指标体系 49
(二) 解决方案评价 50
1、核心业务系统 50
2、风险管理 54
3、商业智能(BI) 58
4、电子银行 60
七、赛迪建议 66
(一) 对商业银行 66
1、高度重视银行信息化战略规划，适应日益复杂与快速变化金融市场 66
2、把握市场机遇，迎接挑战，转型提升银行核心业务系统 66
3、提高IT治理能力与水平，规避信息技术风险，提升银行综合竞争力 67
(二) 对IT厂商 68
1、重视新技术研究与新产品开发，支持银行业务转型和创新 68
2、IT企业应提前做好混业经营趋势下的银行信息技术应用转型 68
3、IT企业应该重点关注中小商业银行带来的信息化建设机遇，
提供具有个性化、本地化和国际化特色的解决方案与产品 69
报告说明 70

表目录

表1  2008年第四季度末国有商业银行资产负债总额及同比增长情况 6
表2  2008年第四季度末股份制商业银行资产负债总额及同比增长情况 6
表3  2008年第四季度末城市商业银行资产负债总额及同比增长情况 6
表4  2008年三季度末其他类金融机构资产负债总额及同比增长情况 7
表5  2008第四季度末商业银行不良贷款情况 9
表6　2006－2008年外资银行参股中资银行一览表 12
表7　2006－2008年中资银行参股外资银行一览表 13
表8  2007－2008年银行业基础设施投资额 25
表9  2007－2008年银行业业务系统投资额 27
表10  2007－2008年银行业信息安全投资额 29
表11  2007－2008年银行业IT管理投资额 30
表12  中国银行业信息化解决方案应用价值评价体系指标 49
表13  银行核心业务系统解决方案评价 51
表14  银行风险管理解决方案评价 54
表15  银行商业智能解决方案评价 59
表16  电话银行解决方案评价 61

图目录

图1  2008第四季度末国内商业银行总资产占比情况 8
图2  2008第四季度末国内商业银行总负债占比情况 8
图3  2008年第四季度末商业银行不良贷款占全部贷款比例情况 9
图4  2009－2011年中国银行业基础设施投资预测 40
图5  2009－2011年中国银行业业务系统投资预测 42
图6  2009－2011年中国银行业信息安全投资预测 43
图7  2009－2011年中国银行业IT管理投资预测 44
图8  银行业核心业务系统应用价值评估 53
图9  银行业风险管理系统解决方案应用价值评估 58
图10  银行业BI系统解决方案应用价值评估 60
图11  电话银行解决方案应用价值评估 65