农村信用合作社是为农业、农民和农村经济发展提供金融服务的社区性地方金融机构，是中国金融体系的重要组成部分。近两年来，中国农村信用合作社掀起了新一轮的改革热潮，农村信用社被交由省级政府管理，实行银监会、人民银行和省级政府“三位一体”的管理模式。

　　农村信用合作社的体制改革，改变了原来的投资主体和管理主体，治理结构、管理体制、业务结构也随之调整、改革和确立。新的组织实体，迫切需要改造和建立信息化和电子化手段，以支撑业务和管理。中国农村信用合作社有着巨大的信息化需求，成为金融信息化领域令人瞩目的焦点。

　　然而，针对改革后的农村信用合作社管理和业务特征，农村信用社信息化改造应该采取什么样的路径，采用什么样的信息化架构，选用什么样的解决方案，是农村信用合作社的信息化领导者与建设者思考的问题。本报告综合了在金融信息化领域的研究成果和咨询经验，综合国内外金融信息化趋势，为农信社解答这些问题。

　　另一方面，总体上仍然处于改革之中的农村信用合作社，其管理和业务是否理顺，信息化建设高潮是否来来临，农村信用合作社信息化建设的现状如何，信息化建设未来的需求怎样？本报告在实际调研的基础上，通过对一手数据的分析，从定性和定量两个方面提供数据资料，为IT厂商解决这些疑问。

报告亮点

　　本报告以中国农村信用合作社的体制改革为脉络，分析了当前中国农村信用合作社面临的外部环境，行业发展重点以及重点企业的业务与管理变革。

　　本报告以的研究成果与咨询项目的实际经验为基础，分析中国农村信用合作社的管理与业务特征，以及信息化架构，同时，对当前的IT解决方案进行分析和评价。

　　本报告在一手数据的调研与二手资料的分析基础上，深入研究2006年中国农村信用合作社信息化市场总体规模、建设现状、特征分析，分析2005年中国农村信用合作社信息化市场的驱动因素、投资规模、市场结构和关键信息化需求。

2005年中国农村信用合作社管理信息系统建设状况（%）

中国农村信用合作社业务模型分析

报告目录
研究对象 1

主要结论 1

一、2005年中国农村信用合作社发展重点 3

(一) 外部环境 3

1、中央加大对“三农”的支持力度 3

2、中国农村金融环境发展严重滞后 3

3、2003年以来，国家全力推动农村信用社改革试点 3

4、国家和地方政府在农信社的改革和发展上给予政策支持 4

5、商业银行收缩农村营业网点 5

6、邮政储蓄发展对农信社产生竞争威胁 5

(二) 行业发展重点 6

1、新的监督管理体制框架基本形成 6

2、产权模式由单一走向多元 8

3、经营和管理机制处在转换阶段 8

4、经营状况有明显改善 8

5、全国性农信社组织正在积极筹建 9

(三) 重点企业业务与管理变革 9

1、北京 9

2、上海 11

3、天津 11

4、江苏 12

5、浙江 13

二、中国农村信用合作社信息化架构 16

(一) 业务与管理特征 16

1、经营规模小，不良资产高 16

2、经营网点数量多，广泛深入农村 16

3、业务品种少，创新能力低 18

4、储蓄和贷款笔数多，且金额小 18

5、农村地区通存通兑需求相对小 18

6、管理粗放 18

7、人员整体素质相对较低 19

(二) 信息化架构 19

1、客户服务中心系统 21

2、综合服务渠道 21

3、核心业务系统 22

4、中间业务系统 23

5、国际业务系统 23

6、信贷管理系统 24

7、客户关系管理系统 25

8、稽核管理系统 26

9、财务管理系统 26

10、人力资源管理系统 27

11、办公自动化系统 27

12、数据仓库与商业智能 27

13、信息安全 28

14、IT管理系统 30

三、2005年中国农村信用合作社信息化发展现状 33

(一) 总体水平 33

1、信息化建设落后成为影响农信社发展的瓶颈 33

2、15家省级(市、自治区)联社(农村商业银行、农村合作银行)建立了门户网站 34

3、9个省(市、自治区)农信社联社(农村商业银行、农村合作银行)已经实现省级数据大集中 34

4、各地核心业务系统应用差异较大，相当一部分地区使用单机版门柜业务系统 36

5、50家以上省、地市农信社发行银行卡 37

6、支付结算功能仍不足，手段落后 38

7、管理信息系统应用较少 39

8、决策分析与商业智能应用比较薄弱 39

(二) 建设重点 40

1、省级网络建设 40

2、省级数据大集中的综合业务系统 40

3、大额支付系统接入 40

4、办公自动化系统 41

5、省级科技(信息)中心建立 41

(三) 各省现状 41

1、北京 46

2、上海 47

3、天津 48

4、山东 48

5、河北 49

6、河南 49

7、江苏 50

8、江西 52

9、浙江 52

10、湖北 54

11、湖南 54

12、安徽 55

13、福建 55

14、广东 59

15、重庆 60

16、四川 60

17、贵州 61

18、云南 62

19、宁夏 62

20、陕西 62

21、新疆 62

(四) 特征分析 63

1、省级联社成为信息化建设的决策、管理和推动中心 63

2、应用系统提供商以国内厂商为主导 63

3、主机平台主要是IBM和HP的小型机 64

4、综合业务系统的数据库平台以DB2和Informix为主导 65

5、一般采用三级网络架构 66

四、2006年中国农村信用合作社信息化关键需求 67

(一) 需求驱动因素 67

1、深化改革，转换经营和管理机制 67

2、促进业务发展、产品创新和服务提升 67

3、改善管理模式，提高管理效率，加强精细化管理 68

4、满足监管部门要求 68

(二) 投资规模 69

1、总体市场规模 69

2、投资结构 69

(三) 关键信息化需求 70

1、省级网络和数据大集中建设 70

2、综合业务系统的应用、改造和升级 70

3、中间业务系统的应用 71

4、银行卡业务系统的应用 71

5、渠道接入的整合和升级 71

6、以信贷管理、办公自动化、稽核管理系统为主的管理系统应用 71

7、小额支付、个人征信、反洗钱等外部系统接入 72

8、IT服务外包 72

(四) 部分省份信息化建设计划 72

1、黑龙江 73

2、吉林 73

3、辽宁 74

五、中国农村信用合作社信息化解决方案评价 75

(一) 主要系统集成商 75

1、神州数码控股有限公司(www.digitalchina.com) 75

2、中联集团(www.vandagroup.com) 76

3、南天电子信息产业股份有限公司(www.nantian.com.cn) 77

4、北京易初电子技术有限公司(www.easycon.com.cn) 79

5、中天信息技术有限公司(www.zhongtian.biz) 80

6、北京紫光北美软件有限公司(www.nasoft.com.cn) 81

(二) 分项评价 82

1、评价指标 82

2、主要系统集成商评价 83

六、建议 85

(一) 对农信社 85

1、对已完成数据大集中的农信社 85

2、对正在建设数据大集中的农信社 85

3、对准备进行数据大集中建设的农信社 86

(二) 对厂商 86

1、面对具有巨大增长的IT市场，积极关注和投入 86

2、提供满足农信社特点和个性化需求的方案与产品，以满足行业特点取胜 86

3、提高服务质量，提供持续性的服务，以服务取胜 87

报告说明 88

表目录

表1 各省、市、自治区农信社联社(农村商业银行、农村合作银行)成立时间 7

表2 各省、市、自治区农信社经营网点数目 16

表3 各省、市、自治区农信社联社(农村商业银行、农村合作银行)门户网站 34

表4 各省、市、自治区农信社数据大集中建设情况 35

表5 省(市)、地市农信社发行银行卡情况(不完全统计) 38

表6 各省、市、自治区、农信社大额支付系统上线时间 41

表7 各省、市、自治区农信社(农村商业银行、农村合作银行)信息化现状 42

表8 北京农村商业银行信息化建设历程 46

表9 上海农村商业银行信息化建设历程 47

表10 天津市农村合作银行(农信社)信息化建设历程 48

表11 山东农信社信息化建设历程 48

表12 河南农信社信息化建设历程 50

表13 江苏省农信社信息化建设历程 51

表14 2005年江苏农信社信息化建设成果 52

表15 浙江省农信社信息化进程 54

表16 福建省农信社信息化进程 57

表17 重庆农信社信息化历程 60

表18 贵州农信社信息化历程 61

表19 各银行综合业务(或核心业务)系统集成商主要农信社客户 63

表20 部分省农信社省级网络和综合业务系统建设计划 72

表21 黑龙江省农信社信息化建设计划 73

表22 神州数码控股有限公司总体情况 75

表23 中联集团总体情况 76

表24 南天电子信息产业股份有限公司总体情况 77

表25 北京易初电子技术有限公司总体情况 79

表26 中天信息技术有限公司总体情况 80

表27 北京紫光北美软件有限公司总体情况 82

表28 农信社应用系统供应商评价指标体系 83

表29 农信社应用系统供应商评价表 83

图目录

图1 农村信用合作社信息系统架构图 20

图2 综合服务渠道 22

图3 商业智能系统功能 28

图4 IT服务管理框架 31

图5 影响农信社发展最关键因素调查统计情况 33

图6 各省(市、自治区)数据大集中建设对比情况 35

图7 全国农信社经营网点业务计算机应用覆盖率 37

图8 2005年中国各地农信社联社应用管理信息系统情况 39

图9 农信社主机平台情况 65

图10 农信社数据库平台情况 65

图11 2005－2008年中国农信社IT市场投资规模及增长情况 69

图12 2005中国农信社IT投资结构 70