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2013年中国农村金融市场策划报告
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报告简介

报告目录

第一章 中国农村金融发展现状
第一节 中国农村金融制度演变与机构组成
一、制度演变
二、机构组成
第二节  农村金融市场特征
一、农村金融市场是大而分散的市场
二、农村金融市场是一个信用缺失的市场
三、农村金融市场是风险难以控制的市场
四、我国农村金融服务的三个主要矛盾
第三节 中国农村金融服务SWOT分析
一、我国农村金融服务的优势(strength)
二、我国农村金融服务的劣势(weakness)
三、我国农村金融服务的机会(opportunity)
四、我国农村金融服务的威胁(threats)
第四节 中国农村金融发展现状
一、农村金融机构体系不完善
二、农村金融功能弱化
三、农村融资信用环节薄弱
四、农村金融资源流失严重
第五节 当前我国农村金融存在的突出问题
一、真正意义上的“涉农”金融机构缺乏
二、经营机制缺陷
三、农村金融机构功能不完善
四、农村金融基础设施不匹配
第六节 中国农村金融的发展前景
一、小额信贷已成星火燎原之势
二、新型农村金融机构覆盖全面加速
三、多种方式分担小额农户贷款风险
四、外资银行进驻农村金融市场
第二章 中国农村金融需求分析
第一节 农村金融需求特点
一、多层次且具有差异性
二、多层次且具有差异性
三、季节性和时间性
四、需求多元化
第二节 农村金融需求层次的划分
一、农户贷款需求
二、乡镇企业贷款需求
第三节 农户金融需求分析
一、农户的特征
二、存款需求基本得到满足
三、生活性需求和生产性需求并存
四、农户贷款分散且额度小
五、消费需求增加,信贷需求缺口大
第四节 农村企业金融需求分析
一、农村企业的特征
二、存款需求基本得到满足
三、农村中小企业贷款困难
四、贷款主要来源于非正规金融
五、农村企业保险需求增加。
第五节 农村金融服务需求现状
一、惠农政策广受欢迎,金融政策尚需进一步惠农
二、机构网点仍显不足,农‘村网点尚需进一步延伸
三、机构网点仍显不足,农‘村网点尚需进一步延伸
四、金融知识普及面窄,金融宣传尚需进一步加强
五、小面额人民币短缺,人民币反假工作需进一步加强
六、支付结算实现全覆盖,支付工具使用尚需进一步推广
七、农村信贷范围扩大,业务发展需进一步拓展
八、农村金融产品单一,涉农金融产品尚需进一步创新
第六节  城镇化进程中农村金融服务需求分析
一、基础设施建设中的金融需求
二、农产品生产、流通及销售领域的金融需求
三、与农业相关的高科技行业的金融需求
四、保险与社会保障方面的金融需求
五、城镇化进程中资金需求的特性划分
六、城镇化进程中金融供给匹配需求的特性划分
第七节 解决我国农村金融需求的几点思路及建议
一、大力提升农村内生性发展动力,真正释放农村真实有效的信贷需求
二、大力发展多层次的农村金融,实现农村金融服务覆盖广度和供给规模的突破
三、大力培育互助性的农村金融组织,满足农村经济主体多元化需求
四、大力培育互助性的农村金融组织,满足农村经济主体多元化需求
五、大力完善持续性的农村金融扶持政策,提高农村市场对金融的吸附能力
六、大力强化匹配性的农村金融保障体系建设,提升农村金融可持续发展能力
第八节 发展农村金融需求的政策建议
一、金融供给层次化
二、加快发展农村保险市场
三、加快发展非正规金融市场
第三章 中国农村金融服务体系发展
第一节 现有农村金融机构构架
一、农村信用社:农村金融发展的主力军
二、中资全国性商业银行:基层网点整合,农村金融业务持续萎缩
三、农业发展银行:服务品种单一,影响有限
四、邮政储蓄银行:吸纳农村金融资源与支持农业发展功能不匹配
五、民间融资:农村金融市场的需要与内在金融意识的萌发
六、小额贷款公司:草根金融的原生态发展
七、村镇银行:民间金融向规范金融的转型
八、农村合作银行:传统农村信用社的再发展
九、农村资金互助社:农村金融领域的星星之火
第二节 我国农村金融体系构成现状
一、农村商业金融主导地位弱化
二、农村商业金融主导地位弱化
三、农村合作金融作用显著而力度不足
四、农村合作金融作用显著而力度不足
五、农业保险制度对农村金融的作用显著不足
第三节 中国农村金融服务体系现状
一、中国农村金融体系存在严重的金融抑制
二、农村信用社的产权不清晰、不完整
三、现行的农村金融制度对农村经济的支持力度不够
第四节 我国农村金融服务体系存在的问题
一、我国农村金融服务体系功能不健全
二、我国农村金融网点覆盖率低造成金融供给不足且竞争不充分
三、农村信用无法保证且融资难
四、我国农村金融服务体系建设滞后
第五节 现有的农村金融体系不能适应农村经济发展的需要
一、商业银行加快商业化转型,支农力度减弱
二、政策性银行业务功能单一,支持面窄
三、合作性金融定位模糊,农村信用社充当农村金融主力军力不从心
四、邮政储蓄体系在我国金融体系中扮演了一个特殊而重要的角色
五、非正式金融作用巨大,但没有合法地位
第六节 构建农村多元化金融体系的路径选择
一、构建市场化运作农村正规金融体系
二、建立完善农村非正规金融体系
三、重塑“三农”政策性金融扶助体系
四、大力改善农村金融生态环境,加快农村信用体系建设
第七节 构建我国农村金融体系的具体措施
一、建立健全我国农业保险制度
二、加大政策性金融对农业的支持力度
三、确保农村合作金融的基础地位
四、完善我国农村金融的相关立法
五、发挥村镇银行在农村金融中的作用
第八节 完善我国农村金融服务体系的对策
一、加快我国农村金融服务体系的法律制度建设
二、完善我国农村金融服务信用体系
三、积极引导非正规农村金融机构
四、创新我国农村金融服务体系
第四章  中国农村信用社发展
第一节 2012年中国农村信用社发展
一、2012年中国农村信用社资产负债表
二、2012年中国农村信用社资产规模
三、2012年中国农村信用社负债规模
四、2012年中国农村信用社所有者权益
五、2012年中国农村信用社税后利润
第二节 农村信用社的现状
一、农村信用社的现状及体制改革的着力点
二、当前农村信用社的经营环境
三、当前农村信用社面临的主要问题
第三节 当前农村信用社存在的问题
一、不良贷款居高不下
二、管理者有章不循、令不行、禁不止
三、人员老化、结构不合理
四、员工法律意识淡薄、以身试法
第四节 中国农村信用社改革
一、农村信用社改革的背景
二、农村信用社改革的主要内容
三、农村信用社改革取得重要的阶段性成果
四、农村信用社改革面临的问题
五、农村信用社改革的成功经验
六、进一步深化农村信用社改革的思路
第五章  中国农村商业银行发展
第一节 2012年中国农村商业银行发展
一、2012年中国农村商业银行资产增长47.1%
二、2012年中国农村商业银行负债规模
三、2012年中国农村商业银行所有者权益
四、2012年中国农村商业银行税后利润
第二节 农村商业银行面临的挑战
一、中国金融深化特别是利率市场化的挑战
二、中国社会快速变迁的挑战
三、经济周期波动的挑战
四、公司治理的挑战
五、战略管理能力的挑战
六、战略管理能力的挑战
第三节 农村商业银行发展面临的机会
一、经济发展与转型带来的行业性机会
二、改制带来的制度性机会
三、新技术革命带来的机会
第四节 改制后的农商行应处理好六大关系
一、正确处理好短期与长远的关系
二、正确处理好效益与质量的关系
三、正确处理好理念与价值的关系
四、正确处理好创新与稳健的关系
五、正确处理好改革与和谐的关系
六、正确处理好成果与共享的关系
第五节 农村商业银行如何应对利率市场化
一、农村商业银行业务经营的特点
二、利率市场化对农村商业银行的影响
三、农村商业银行应对利率市场化的对策思考
第六章 中国农村合作银行发展
第一节 农村合作银行与农村商业银行比较
一、股权结构比较
二、法人治理结构比较
三、农村合作银行与农村商业银行的政策扶持
第二节 2012年中国农村合作银行发展
一、2012年中国农村合作银行资产规模
二、2012年中国农村合作银行负债规模
三、2012年中国农村合作银行所有者权益
四、2012年中国农村合作银行税后利润
第三节 组建农村合作银行的模式与步骤
一、组建农村合作银行的模式
二、组建农村合作银行的步骤
第四节 农村合作银行信贷风险管理
一、农村合作银行的信贷活动概述
二、农村合作银行的信贷活动风险成因
三、农村合作银行的信贷活动风险防范对策
第五节 农村合作银行拓展城区业务实现可持续发展的思考
一、加强农合行城区业务发展的必要性
二、目前农合行城区业务发展存在的问题
三、农合行拓展城区业务实现可持续发展的建议
第七章 中国村镇银行发展
第一节 村镇银行发展状况
一、经济状况
二、监管状况
三、同业状况
第二节 村镇银行的优势
一、经营模式可持续
二、市场定位较清楚
第三节 我国村镇银行的演进特点分析
一、数量变化呈现阶段性
二、区域性中小银行成为发起主力军
三、地区分布基本覆盖东部、中部和西部,东部地区设立意愿强
第四节 村镇银行的现状
一、村镇银行业务经营模式单一,吸储压力较大
二、风险控制能力较弱
三、控股模式单一
四、公众认知度低,可持续发展能力差
五、地方政府行政干预过多、政策扶植力度不足
六、我国村镇银行发展现状
第五节 新时期我国村镇银行发展面临的障碍
一、信用环境较差
二、资金来源不足
三、人才力量薄弱
四、贷款脱农化趋势显著
五、服务创新力度有限
六、缺乏完善的扶持政策
第六节 村镇银行发展过程中存在的问题
一、市场定位方面
二、自身经营管理方面
三、自身经营管理方面
四、自身经营管理方面
五、金融监管方面
第七节 促进我国村镇银行发展的建议
一、明确市场定位
二、提高自身经营管理水平
三、健全配套制度与措施
四、改善村镇银行外部服务环境
五、加强对村镇银行的监管
第八章 新型农村金融机构(村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社)发展
第一节 新型农村金融机构的基本功能与开展必要性
一、新型农村金融机构的基本功能
二、开展新型农村金融机构的必要性
第二节 2012年新型农村金融机构和邮政储蓄银行发展
一、2012年新型农村金融机构和邮政储蓄银行资产规模
二、2012年新型农村金融机构和邮政储蓄银行负债规模
三、2012年新型农村金融机构和邮政储蓄银行所有者权益
四、2012年新型农村金融机构和邮政储蓄银行税后利润
五、2012年新型农村金融机构数
第三节 制约新型农村金融机构发展的内在冲突分析
一、规模冲突:小型微利还是规模经济
二、服务对象冲突:扶富还是扶贫
三、目标冲突:商业可持续发展还是普惠金融
四、监管冲突:风险监管下严格的准入门槛还是审慎监管下引人多元化投资主体
五、竞争冲突:水平竞争还是垂直合作
第四节 新型农村金融机构运行过程中普遍存在的问题
一、新型农村金融机构运行过程中普遍存在的问题
二、融资渠道狭窄,资金来源不足
三、人员素质不高,增加操作风险
四、监管风险高,监管指标不完善
五、创新不足,产品相对简单
第五节 新型农村金融机构发展的制约因素
一、农村金融面临更高的经营风险
二、相关金融政策依然缺失
三、农村金融资金来源不足
四、农村金融组织内部管理有待提高
五、涉农金融机构市场退出机制还不完善
第六节 新型农村金融机构经营绩效与扶持政策
一、促进我国新型农村金融机构发展的扶持政策
二、新型农村金融机构的经营绩效
三、进一步促进新型农村金融机构发展的政策建议
第七节 新型农村金融机构发展的对策
一、综合运用政策加大扶持力度
二、增加资金来源渠道,有效解决资金不足
三、加快建设符合新型农村金融机构的人才队伍
四、完善监管制度,提高监管水平
五、加快创新,提高自身竞争力
第九章  中国农村金融正规金融机构:中国农业银行和中国农业发展银行
第一节 中国农业银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第二节 中国农业发展银行
一、公司简介
二、2012年总体经营状况
第十章  中国农村金融风险分析
第一节 中国农村金融风险特征
一、农村金融风险具有不确定性
二、农村金融风险具有不确定性
三、农村金融风险具有隐蔽性
四、农村金融风险具有可控性
第二节 中国农村金融面临的风险
一、资本风险
二、信用风险
三、流动性风险
四、其他性风险
第三节 外部金融冲击对农村金融市场的风险分析
一、外部金融冲击的特性
二、外部金融冲击对农村金融风险的形成原因
三、外部金融市场(非农村)的主要风险
四、外部金融冲击下的农村金融风险分析
第四节 农村金融风险分担补偿机制现状
一、信用担保体系不健全,难以起到分担农村金融风险的作用
二、农业保险发展滞后,农业风险容易传递给农村金融
三、缺乏有效的外部风险补偿机制
四、农村地区金融服务品种单一,信贷投入不足
第十一章  从新型农村金融发展看农村金融的重构
第一节 当前我国农村金融的格局与变化
一、传统农村金融机构商业化运作加速
二、新型农村金融机构服务“三农”职能尚需加强
第二节 以商业化经营为主导的新型农村金融机构不能有效解决农村金融不足
一、商业性村镇银行服务“三农”的困境
二、商业性小额信贷公司惠及三农的目标偏离
三、正规合作性质农村资金互助社的商业化经营冲动
第三节 构建服务“三农”农村金融体系还需观念与制度上的创新
一、重构我国农村政策性金融体系需要观念与方法上的创新
二、非正规、民间合作金融是中国农村金融发展的必由之路
第十二章  中国农村金融发展策略
第一节 财政支持农村金融发展的对策
一、积极推动农村金融改革,促进农村金融市场发展
二、完善多层次资本市场,引导更多金融资源投向“三农”
三、完善农村金融的激励和风险分担机制,支持农村金融创新服务
第二节 防止农村金融边缘化的对策
一、坚持城乡统筹,加快推进农村社会经济全面发展
二、坚持服务创新,加快推进农村金融服务体系建设
三、坚持返哺农村,加大“三农”发展金融支持力度
四、坚持标本兼治,加大农村金融生态环境基础建设
第三节 加强我国农村金融服务的政策建议
一、建立健全农村金融体系
二、建立农村金融保障体系
三、加大政府扶持力度
四、构建完善的农村金融法律体系
五、制定政策鼓励完善农村金融产品体系
第四节 农村金融机构应对利率市场化的措施
一、在目标市场细分的基础上,找准自己的目标市场,办出自己的特色
二、提高精细化管理能力
三、建立存贷款的定价能力
第五节 农村金融机构支持小微企业发展的对策及建议
一、设立专营服务机构,组建专业服务团队
二、创新金融产品和服务方式
三、创新贷款机制
四、建立全面风险管理
五、健全担保体系,实行专项贷款贴息
第六节 我国农村金融服务发展的路径选择
一、治本之举:促进农村社会、经济繁荣与农村金融良性互动
二、固本之举:金融逐利性与政策引导相结合
三、强本之举:加大农村金融基础设施建设力度,改善农村金融发展环境
第七节 政府进一步促进农村金融的政策建议
一、更加注重农业已存在的不同金融需求,大力打造不同类型的金融生态
二、充分发挥财政、信贷资金相互协调的配套作用
三、建立完善农村征信体系,防范信用风险
四、规范发展地方性农村金融机构,扩大农村金融供给
五、激活、满足农村金融需求
第八节 解决我国农村金融抑制的对策
一、重建新型正规农村金融
二、引导民间金融健康发展
三、完善优化农村金融市场
四、规范政府支农职能体系

部分图表目录
图表  2012年中国农村信用社资产负债表
图表  2010-2012年中国农村信用社资产规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村信用社负债规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村信用社所有者权益及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村信用社税后利润及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村商业银行资产规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村商业银行负债规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村商业银行所有者权益及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村商业银行税后利润及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村合作银行资产规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村合作银行负债规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村合作银行所有者权益及增长走势图
图表  2010-2012年中国农村合作银行税后利润及增长走势图
图表  2010-2012年中国新型农村金融机构和邮政储蓄银行资产规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国新型农村金融机构和邮政储蓄银行负债规模及增长走势图
图表  2010-2012年中国新型农村金融机构和邮政储蓄银行所有者权益及增长走势图
图表  2010-2012年中国新型农村金融机构和邮政储蓄银行税后利润及增长走势图
图表  2010-2012年新型农村金融机构数量
图表  2010-2012年村镇银行数量
图表  2010-2012年贷款公司数量
图表  2010-2012年农村资金互助社数量
图表  2008-2012年中国农业银行主营收入和营业利润
图表  2008-2012年中国农业银行净利润和每股收益
图表  2008-2012年中国农业银行股东权益和未分配利润
图表  2008-2012年中国农业银行总资产和负债
图表  2011-2012年中国农业发展银行不良贷款余额
图表  2011-2012年中国农业发展银行不良贷款率
图表  2011-2012年中国农业发展银行经营利润
图表  2011-2012年中国农业发展银行拨备覆盖率
图表  村镇银行主发起人情况
图表  村镇银行发展相关条例
图表  农村合作银行资格股和投资股的比较
图表  中国农村金融组织机构图
图表  农户借贷额度
图表  农户的贷款渠道构成
图表  农村企业贷款渠道

相关报告
2012-2016年中国农村金融体系市场调研与投资前景研究报告 (2012年04月)
2012年全球农村金融服务业市场供需状况研究及投资机会分析报告 (2012年03月)

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