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2013年中国城商行市场策划报告
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报告简介

报告目录

第一章 中国城市商业银行市场定位分析
第一节 商业银行市场定位的概述
一、商业银行市场定位概念及理论
二、商业银行市场定位的战略
三、商业银行CAP定位模型
第二节 CAP定位模型在城商行的应用
一、城商行定位战略
二、CAP(客户一经营领域一产品)定位模型在城商行的应用
第三节 新形势下我国城市商业银行的战略定位
一、市场定位为服务地方经济
二、服务对象定位为中小企业和城市居民
三、业务方向定位为发展零售业务
第四节 城市商业银行的市场定位探讨
一、竞争对手的市场定位为城市商业银行业务拓展提供了有利空间
二、城市商业银行在中小企业融资中的地位
第五节 科学市场定位下城市商业银行发展的策略建议
一、城市商业银行市场科学定位
二、城市商业银行的经营管理
三、创新贷款模式和金融产品
四、政府政策支持
五、监管当局的扶助
六、良好信用环境的建立
第二章 中国城商行发展现状
第一节 中国城市商业银行经营环境的变化
一、监管日趋严格
二、金融脱媒进程加速
三、利率市场化进程日益加快
四、人民币国际化进程加快
第二节 中国城市商业银行发展现状
一、城市商业银行已成为国内金融业不可或缺的力量
二、资产负债规模不断扩大,占银行业金融机构的比重不断加大
三、资产质量总体上不断优化
四、盈利能力不断提升
五、城商行加速涉水金融租赁
六、城商行试水跨行业务免费
七、城商行再掀融资高潮
八、未上市城商行股权成冷窝头
第三节 中国城商行发展国际业务面临的瓶颈
一、业务渠道狭窄使发展受到制约
二、业务(种类)权限准入存在障碍
三、在风险预警和政策研究体系建设上存在短板
四、存在外汇规模和交易成本限制
第四节 新形势下中国城商行面临的挑战
一、利率市场化步伐在加快,银行业传统的赢利格局将被打破
二、对外开放不断扩大,“狼”越来越大,竞争更趋激烈
三、企业直接融资渠道逐步拓宽,银行传统的公司信贷业务将萎缩
四、政府推动的影子银行正在推动金融脱媒现象加剧,业务分流与风险转嫁并存
五、监管部门日益强化资本约束管理和日常经营行为监管,银行的经营日益艰难
第三章 2012年中国城商行运行分析
第一节 2012年中国城商行总资产情况
一、2012年1-12月中国城商行资产规模
二、2012年1-12月中国城商行资产规模增长情况
三、2012年1-12月中国城商行资产规模占银行业金融机构比例
第二节 2012年中国城商行总负债情况
一、2012年1-12月中国城商行负债规模
二、2012年1-12月中国城商行负债规模增长情况
三、2012年1-12月中国城商行负债规模占银行业金融机构比例
第三节 2012年中国城商行资产质量情况
一、2012年中国城商行不良贷款余额
二、2012年中国城商行不良贷款率
第四节 2012年中国城商行所有者权益与资产负债率
一、2012年1-12月中国城商行所有者权益
二、2012年1-12月中国城商行资产负债率
第四章  利率市场化与城商行发展分析
第一节 利率市场化的概念及必要性
第二节 利率市场化的发展进程及最新进展
一、发展思想及进程
二、最新的进展
第三节 我国利率市场化的现状
一、信贷市场利率现状:“双轨”制
二、我国利率调控机制的建设现状
二、人民银行利率的调控现状
第四节 利率市场化对我国银行业的挑战
一、存款利率上升增加银行资金成本
二、存贷利差收窄影响银行盈利能力
三、传统经营模式难以持续
四、行业竞争格局面临分化
五、风险管控压力不断增加
六、业务定价和考核机制面临新的考验
第五节 利率市场化对城商行的影响
一、使城商行经营竞争更加激烈并面临主营业务流失压力
二、城商行以存贷利差为主要来源的赢利模式受到冲击和挑战
三、银行利率风险扩大和利率风险管理的难度加大
四、增加潜在的信用风险
五、存贷利率浮动范围扩大对城商行经营的影响
六、利率市场化的推进使提高城商行的内在竞争力和可持续发展能力变得更为迫切
第六节  城商行应对利率市场化的措施分析
一、建立独立的小微企业专营体制
二、金融市场业务前瞻性地向投行业务转变
三、基于客户价值管理,做好个人零售业务
四、大力发展理财业务
五、优化信贷资产结构
六、以经济资本配置为杠杆,撬动业务转型发展
七、实行以利率风险管理为中心的资产负债管理
八、加快衍生产品资格的申请以规避利率风险
九、建立前中后台相互独立的管理体系,完善内控及精细化管理
第五章 中国城商行跨区域经营分析
第一节  城市商业银行跨区域经营的必要性
一、业务拓展的需要
二、降低成本的需要
三、分散风险的需要
第二节  跨区域经营是城商行规模迅速扩张的重要手段
一、北京银行异地分行资产规模堪比大型城商行
二、日照银行以跨区域经营为契机实现规模扩张
三、跨区域经营受阻,城商行寻求异地支行扩张
第三节 我国城商行跨区域经营的瓶颈
一、政策审批趋严,跨区域扩张受限
二、竞争加剧,营业网点逐步趋于饱和
三、管理难度加大,风控问题凸显
第四节  电子商务平台助推城商行跨区域发展
一、电子商务的基本概念
二、银行在电子商务中的角色定位
三、电子商务助推城商行跨区域扩张的实践分析
第五节 城商行跨区域快速扩张暴露的问题
一、产品及服务方式有待加强
二、扩张规模易忽视风险
三、赢利手段过于单一
四、管理难度不断加大
五、同业竞争日趋激烈
第六节 城市商业银行跨区域经营的财务管理分散化问题
一、预算管理不统一
二、成本管理不统一
三、风险管理不统一
四、资金管理不统一
第七节 城商行应对跨区域经营风险的对策建议
一、改善公司治理结构,积极探索管理模式创新
二、完善内控和内部监督模式,建立科学的风险管理体系
三、实施差异化战略,提升核心竞争力
四、完善资本补充渠道与费用控制机制
第六章 中国城商行特色化与差异化经营分析
第一节 小微金融有助于城商行实现差异化和特色化发展
第二节 城市商业银行特色化经营的必要性
一、从城商行发展历史和现实来看,特色化经营是可持续发展的必然要求
二、从外部经济环境来看,特色化经营是大势所趋和机遇所在
三、从国内外实践经验来看,特色化经营是保持市场竞争力的“源头活水”
第三节 城市商业银行特色化经营的困难
一、股权结构不合理
二、公司治理不健全
三、组织架构不科学
四、人才储备极匮乏
五、创新能力成短板
第四节 城市商业银行特色化经营的方向
一、准确定位,做区域性社区银行
二、贴身服务,做专家型服务银行
三、市场导向,做高效率流程银行
四、广泛合作,做多渠道创新银行
第五节 城市商业银行如何发展特色化经营
一、选择模式、细分市场是特色化建设的基础
二、做强团队、科学管理是特色化建设的核心
三、贴近服务、产品创新是特色化建设的关键
四、因势而变、持续优化是特色化建设的保障
第六节 城商行差异化战略之要诀
一、差异化战略的四个方面诠释
二、何为成功的差异化战略
三、成功实施差异化发展的四个方面
第七章 中国城商行小企业服务的行业金融模式分析
第一节 行业金融是行业集群发展的重要推动力
第二节 行业金融及其模式的优越性分析
一、行业金融依托于批量、集群开发可有效降低商业银行金融服务成本
二、依托行业集群所形成的“信誉圈”有助于降低银行与客户间的信息不对称程度
三、行业金融开发模式有助于降低信贷风险
四、行业金融开发模式具有较高的综合效益性
第三节 城市商业银行开展行业金融的优势分析
第四节 国内商业银行行业金融开发现状及城市商业银行发展行业金融述评
一、我国商业银行开发行业金融的案例分析
二、述评:紧紧把握资源禀赋发展行业金融助推小微企业发展
第五节 对城市商业银行开展行业金融的建议
一、提前做好区域细分市场规划
二、加强与行业协会的战略合作
三、制定细分市场金融服务方案
四、完善行业金融服务组织架构

第八章  中国城市商业银行品牌建设分析
第一节 经济转型期商业银行品牌建设意义
一、品牌建设可以更好地展示商业银行产品和服务特色
二、品牌建设可以提高商业银行的竞争力和信誉
三、品牌建设需要提升服务意识,从而提升市场经营效率
四、品牌建设需要推动经营战略转型发展
第二节 城市商业银行品牌建设的内涵及意义
第三节 城市商业银行品牌建设的必要性分析
一、有助于吸引更多的客户
二、有利于提高城市商业银行竞争力
三、有助于提高城市商业银行人力资源管理水平
四、有助于城市商业银行适应市场需求的变化
五、有助于城市商业银行的战略转型
第四节 城市商业银行品牌建设的现状
一、城市商业银行对品牌建设缺乏全面和深入认识
二、城市商业银行对品牌建设投资力度不够
三、城市商业银行形成的品牌影响力受区域限制
四、城市商业银行品牌文化含量不足
五、城市商业银行缺乏明确的市场细分和定位
六、城市商业银行品牌建设各自为政,品牌缺乏保护和维护
第五节 城市商业银行品牌建设中存在的问题
一、品牌理念尚在发育,品牌战略规划缺失
二、品牌发展目标不明,核心价值定位模糊
三、产品差异化不明显,品牌定位缺乏个性
四、品牌建设能力较差,核心竞争能力较弱
五、品牌管理各自为政,品牌维护亟待加强
第六节 全面创建城市商业银行品牌形象的对策措施
一、明确战略定位,塑造卓越品牌
二、打造核心能力,塑造经营品牌
三、创新特色产品,塑造服务品牌
四、多种途径传导,塑造文化品牌
第七节 完善城市商业银行品牌建设策略
一、深化品牌建设认识
二、加大品牌建设投资力度
三、加强品牌定位策略
四、确立品牌形象策略
五、品牌营销策略
六、打造品牌文化
七、加强品牌维护

 

第九章   中国城市商业银行转型分析
第一节 城商行发展转型的内涵
一、城商行发展转型的特殊性
二、城商行发展转型的内涵
第二节 利率市场化与城市商业银行转型
一、中国利率市场化加速的背景具有特殊性
二、利率市场化加速将给城市商业银行带来更严峻的挑战
三、加快转型是城市商业银行应对利率市场化的必由之路
第三节 城商行转型要处理好五个关系
一、处理好创业和守成的关系,继续保持创业激情
二、处理好做大与做强的关系,坚持走差异化、特色化发展之路
三、处理好创新与继承的关系,切实服务好实体经济
四、处理好内部控制和外部监管的关系,树立合规为先的文化
五、处理好当前和长远的关系,应对好各种挑战
第四节 城商行发展转型的方向选择
一、综合性全国性银行
二、全方位区域性银行
三、特色品牌银行
四、社区精品银行
第五节 城商行发展转型的措施建议
一、明确转型方向,避免转型的同质化
二、深化战略定位,建立健全战略管理体系
三、完善体制架构,转变运作模式和商业模式
四、健全创新流程,提高创新和服务能力
五、优化资源配置,强化支撑保障体系
第六节  城市商业银行发展模式转型的主要路径
一、准确定位,发展战略从同质化向差异化转型
二、业务发展、服务手段和盈利模式向专业化、特色化、多元化发展模式转型
三、大胆改革,管理模式转型从粗放式向流程银行管理模式转型
四、依靠科技,风险管控模式向全面风险管理模式转型
五、战略联盟,跨区域经营模式从高成本消耗向低成本消耗模式转型
第十章  中国城市商业银行SWOT分析
第一节 优势分析(Strength)
一、与地方经济交融的地缘性优势
二、机制优势
三、规模方面的优势
第二节 内部劣势(Weekness)
一、总体市场定位不清晰
二、产品创新度低
三、产品替代性强
第三节 机会分析(Opportunity)
第四节 威胁分析(Threat)

第十一章 2012年中国上市城市商业银行经营分析
第一节 北京银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第二节 南京银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第三节 宁波银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第十二章  中国城市商业银行发展策略
第一节 城市商业银行的战略控制
一、银行内部管理战略
二、并购战略
三、银行联盟发展战略
四、品牌战略
五、科技战略
六、努力争取地方政府支持和帮助
第二节 城商行发展国际业务的对策
一、强化对外联络,消除业务渠道障碍
二、走联合发展新路,设立城商行国际业务联盟
三、本外币一体化,本币业务提供强力支撑
四、增强自身实力,逐步解除业务指标限制
五、强化比较优势,提高城商行核心竞争力
第三节 城市商业银行全面风险体系构建
一、全面风险管理与内部控制
二、全面风险管理存在的主要问题
三、构筑符合实际的全面风险管理体系
第四节 资源型城市城商行的低碳信贷发展思路
一、制定并完善低碳信贷制度
二、着力推进低碳金融业务与产品创新
三、严格控制低碳信贷风险
四、培养低碳信贷人才
第五节 城市商业银行组织结构优化的原则
一、矩阵化与分级管理原则
二、客户导向原则
三、柔性化原则
四、分立化原则
五、分权与集权平衡化原则
六、信息集成化原则
第六节 城商行内部道德风险防范的措施
一、员工申报财产、收入信息
二、重奖举报人
三、离任限制、调整薪酬结构和长期聘任制
部分图表目录
图表  2008-2012年中国城市商业银行总资产走势图
图表  2008-2012年中国城市商业银行总资产增长走势图
图表  2008-2012年中国城市商业银行总资产占银行业金融机构比例
图表  2008-2012年中国城市商业银行总负债走势图
图表  2008-2012年中国城市商业银行总负债增长走势图
图表  2008-2012年中国城市商业银行总负债占银行业金融机构比例
图表  2008-2012年中国城市商业银行不良贷款余额走势图
图表  2008-2012年中国城市商业银行不良贷款率走势图
图表  2008-2012年中国城市商业银行税后利润走势图
图表  2012年1-12月中国城商行资产规模
图表  2012年1-12月中国城商行资产规模增长情况
图表  2012年1-12月中国城商行资产规模占银行业金融机构比例
图表  2012年1-12月中国城商行负债规模
图表  2012年1-12月中国城商行负债规模增长情况
图表  2012年1-12月中国城商行负债规模占银行业金融机构比例
图表  2012年1-4季度中国城商行不良贷款余额
图表  2012年1-4季度中国城商行不良贷款率
图表  2012年1-12月中国城商行所有者权益
图表  2012年1-12月中国城商行资产负债率
图表  2008-2012年北京银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年北京银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年北京银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年北京银行总资产与负债
图表  2008-2012年南京银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年南京银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年南京银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年南京银行总资产与负债
图表  2008-2012年宁波银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年宁波银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年宁波银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年宁波银行总资产与负债

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