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中国市场情报中心 > 经济金融商业 > 其它 > 报告内容
2013-2017年邮政储蓄市场竞争策略与投资战略研究咨询报告
纸介质定价:8500.0 电子MAIL版定价:8500.0 纸介+电子版定价:9000.0
完成日期:2013-04-01 24小时购买热线:010-8855 8925
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报告简介

  中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债,并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。2012年2月27日,中国邮政储蓄银行发布公告称,经国务院同意,中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。中国邮政储蓄银行股份有限公司坚持服务"三农"、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位,发挥邮政网络优势,强化内部控制,合规稳健经营,为广大城乡居民及企业提供优质金融服务,实现股东价值最大化,支持国民经济发展和社会进步。目前,邮储银行ATM总量已经超过3.5万台,个人网银客户超过2500万人,电话银行累计注册客户3900万户,而电视银行、手机银行相继推广上线,五大非现场交易渠道加上早已遍布全国的38000家物理网点,邮储银行渠道全面建立。目前,邮储银行38000个网点已覆盖全国超过98%的县级区域,其中中西部地区网点数量超过2.4万个,占全行网点总数的62%。根据《中国金融年鉴2012》数据显示,中国邮政储蓄银行2011年个人储蓄存款余额340369733万元,2010年为284708002万元,据测算,中国邮政储蓄银行2012年个人储蓄存款余额为407422570.4万元,同比增长19.7%。
  根据国家开发银行对农村金融需求和供给的测算,如果不进行大规模金融创新,并大量增加金融供给,农村金融的供需缺口在2015年将达到7.6万亿元。我国现有2.4亿左右农户,其中有贷款需求的农户至少有1.2亿户左右,"三农"资金缺口每年在1万亿元左右,这种资金需求还存在很大的供给缺口。实践中,非正规金融的贷款利率明显高于正规金融,即使如此,由于正规金融难以满足当前农村经济发展的需要,农户作为市场经济的微观主体,农村每年有大量的借贷来源于非正规金融机构以及民间借贷。农村金融是现代农村经济的核心,必须加大农村金融市场的信贷供给,才能从根本上缓解严重的供给不足问题。邮政储蓄银行在利益机制的驱动下,在广大农村吸收的存款很难通过贷款反哺农村,造成了农村资金大量外流,农村地区吸收的资金向城镇转移倾向严重。在此形势下,不缺少更多"既做又唱"式的数据,因为不会带来贷款难、融资难的实质性改观,而银行业经营中暗地里"垒大户"、业务同质化倾向将不可避免。应以法律法规形式规定对农村经济发展提供必须的正规金融信贷支持,保障农村金融资源配置,来自农村的邮政储蓄资金原则上要返还农村,其他各行从农村吸收的资金也应规定一定比例用于农村。
  本研究咨询报告在大量周密的市场调研基础上,主要依据了国家统计局、国家发改委、中国银行业监督管理委员会、中国银行业协会、中国金融管理协会、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息、邮政储蓄研究单位等公布和提供的大量资料以及对企业调研访察所获得的大量第一手数据,对我国邮政储蓄的发展状况、运行状况、竞争情况、赢利水平、发展趋势、投资机会、风险预测等进行了分析。报告重点分析了邮政储蓄的业务、品牌策略、营销战略、经营状况等。报告还对邮政储蓄行业风险进行了预测,为邮政储蓄相关单位提供了新的业务模式和可借鉴的经营模式,对欲对邮政储蓄学习经营运作的单位准确了解目前中国邮政储蓄发展动态,把握市场定位和发展方向有重要参考价值。

报告目录


第一部分 行业发展环境
第一章 邮政储蓄相关概述 1
第一节 邮政储蓄简述 1
一、邮政储蓄特点分析 1
二、邮政储蓄品种分析 1
三、邮政储蓄服务举措 14
第二节 邮政储蓄改革的变迁与邮政储蓄银行设立的分析 15
一、我国邮政储蓄制度变迁及其发展分析 15
二、我国邮政储蓄银行设立所引发的一些关键难题分析 30
三、邮政储蓄改革的两难悖论与思路的重新审视 32
第二章 2012年中国邮政储蓄产业运行环境分析 35
第一节 2012年中国宏观经济环境分析 35
一、国民经济运行情况GDP(季度更新) 35
二、消费价格指数CPI、PPI(按月度更新) 60
三、全国居民收入情况(季度更新) 64
四、恩格尔系数(年度更新) 65
五、工业发展形势(季度更新) 65
六、固定资产投资情况(季度更新) 66
七、财政收支状况(年度更新) 67
八、社会消费品零售总额 67
九、对外贸易&进出口 68
第二节 2012年中国邮政储蓄政策环境分析 68
一、金融政策分析 68
二、中国货币政策 74
三、邮政储蓄相关政策分析 80
四、规范邮政储蓄发展的政策举措 81
第三节 2012年中国邮政储蓄社会环境分析 82
第二部分 市场运行分析
第三章 2012年中国邮政储蓄行业发展形势分析 94
第一节 2012年中国邮政储蓄业发展总体情况 94
一、邮政储蓄业在金融业中的地位 94
二、国邮政储蓄机构及其职能 94
第二节 2012年中国邮政储蓄结构分析 95
一、国有独资商业邮政储蓄 95
二、股份制商业邮政储蓄 95
三、城市邮政储蓄经营策略分析 95
第三节 2012年中国邮政储蓄营业设施构成 97
一、邮政储蓄营业设施的占有状况 97
二、邮政储蓄营业网点的地区分布 97
第四节 2012年中国邮政储蓄业运营状况分析 98
一、个人储蓄存款余额 98
二、银行卡业务 100
三、汇款业务 104
四、机构数量 108
五、资产情况 109
第五节 2012年中国邮政储蓄银行定位的分析 109
一、邮政储蓄银行目标的定位分析 109
二、邮政储蓄银行功能的定位分析 111
三、邮政储蓄银行市场的定位分析 116
第六节 2012年中国邮政金融的发展与借鉴 119
一、中国邮政储蓄存在的主要问题 119
二、国外邮政储蓄发展借鉴 120
第四章 2012年中国邮政储蓄业影响因素分析 125
第一节 中国经济发展形势对邮政储蓄业的影响 125
一、国家经济工作重点对邮政储蓄业的影响 125
二、宏观经济形势分析 125
第二节 其他金融投资工具发展对中国邮政储蓄业的影响 133
一、大众化投资工具--基金的影响 133
二、基金市场预测 133
三、保险业的发展对邮政储蓄业影响 139
四、债券业的发展对存款的影响 141
五、信托业发展对邮政储蓄业的影响 145
六、股市的发展对邮政储蓄业的影响 147
七、房地产行业发展对邮政储蓄业的影响 147
第五章 2012年中国邮政储蓄细分业务市场运行态势分析 152
第一节 邮政储蓄卡业务 152
一、邮政储蓄卡相关概述 152
二、邮政储蓄卡业务运营状况分析 156
三、我国邮政储蓄卡产业发展盘点 156
第二节 理财业务 158
一、理财业务的市场规模 158
二、邮政储蓄个人理财业务的发展现状 159
三、各邮政储蓄理财服务比较 163
第三节 保理业务 164
一、保理业务介绍 164
二、保理业务的特点分析 164
三、保理业务动态分析 165
第四节 信贷业务 167
一、信贷业务现状综述 167
二、信贷业务存在的问题及建议 168
第五节 票据业务 169
一、票据业务现状分析 169
二、票据业务存在的问题及建议 171
第六节 公开市场业务 175
一、公开市场业务简述 175
二、公开市场业务现状分析 175
三、公开市场业务运营动态分析 180
四、公开市场操作彰显调控主动性和有效性 181
第七节 邮政储蓄间业务发展现状及展望 182
一、邮政储蓄间外汇市场 182
二、邮政储蓄间债券市场 183
第六章 2012年中国邮政储蓄客户关系管理营销及品牌分析 184
第一节 邮政储蓄客户价值的识别分析 184
一、邮政储蓄客户贡献价值的测算 184
二、基于终身价值的识别 185
三、客户价值识别对邮储经营思想 185
第二节 邮政储蓄客户关系营销策略分析 186
第三节 2012年中国邮政储蓄银行品牌战略的实施 193
一、中国邮政储蓄银行的品牌架构 193
二、中国邮政储蓄银行的品牌定位 194
三、中国邮政储蓄银行的品牌传播推广 194
四、中国邮政储蓄银行的品牌维护 197
第七章 2012年中国城市邮政储蓄深度调研 204
第一节 2012年中国城市邮政储蓄发展现状分析 204
第二节 2012年中国城市邮政储蓄社会评价分析 204
一、使用邮政储蓄业务的情况 204
二、未选择邮政储蓄的原因 205
三、网点设置及营业时间的合理性 205
四、现有业务种类满足需要程度 205
五、营业人员服务质量 205
六、投资方式的选择上 205
七、了解新业务的方式 206
八、意见和建议(与银行的差距) 206
第三节 2012年中国城市邮政储蓄经营环境分析 206
一、外部环境 206
二、内部环境 207
三、环境对城市邮政储蓄经营的影响 208
第四节 2012年中国城市邮政储蓄改进方向及对策分析 208
第三部 分行业竞争分析
第八章 2012年中国邮政储蓄银行的竞争对手分析 210
第一节 2012年中国邮政储蓄银行竞争对手分析 210
一、农村信用社的竞争能力分析 210
二、农业银行的竞争能力分析 213
三、工商银行的竞争能力分析 215
四、建设银行的竞争能力分析 219
五、中国银行的竞争能力分析 223
六、民营银行或中小股份制银行的竞争能力分析 229
七、邮政储蓄银行主要竞争对手战略管理分析 230
第二节 中国邮政储蓄银行的SWOT分析 231
一、中国邮政储蓄银行的外部环境分析 231
二、中国邮政邮政储蓄银行内部环境分析 232
三、SWOT矩阵分析 235
第三节 2012年中国邮政储蓄业竞争力分析 238
一、邮政储蓄核心竞争力分析 238
二、可发掘的竞争能力--零售邮政储蓄 241
三、基于7S模型的邮政储蓄银行竞争力提升研究 242
第九章 2012年中国重点省市邮政储蓄市场运行动态分析 247
第一节 北京 247
一、发展环境分析 247
二、现状分析 248
三、竞争情况分析 254
四、发展前景分析 255
第二节 上海 255
一、发展环境分析 255
二、现状分析 275
三、竞争情况分析 276
四、发展前景分析 276
第三节 辽宁省 276
一、发展环境分析 276
二、现状分析 286
三、竞争情况分析 287
四、发展前景分析 288
第四节 深圳 288
一、发展环境分析 288
二、现状分析 289
三、竞争情况分析 294
四、发展前景分析 300
第五节 厦门 303
一、发展环境分析 303
二、现状分析 303
三、竞争情况分析 304
四、发展前景分析 304
第四部分 发展趋势与投资建议
第十章 2013-2017年中国邮政储蓄市场预测分析 306
第一节 2013-2017年中国邮政储蓄的发展趋势 306
一、邮政储蓄目前或未来可从事的业务范围 306
二、邮政储蓄中间业务 306
第二节 2013-2017年中国邮政储蓄银行功能定位的设想 317
一、确定邮政储蓄银行功能定位的原则 317
二、对未来邮政储蓄银行功能定位的选择 318
三、为实现上述目标应着重解决的几个问题 321
第三节 2013-2017年中国邮政储蓄市场预测分析 323
第十一章 2013-2017年中国邮政储蓄产业投资战略研究 325
第一节 2013-2017年中国邮政储蓄行业投资概况 325
一、邮政储蓄行业投资特性 325
二、邮政储蓄具有良好的投资价值 327
第二节 2013-2017年中国邮政储蓄投资机会分析 328
一、邮政储蓄投资潜力 328
二、邮政储蓄投资吸引力分析 329
第三节 2013-2017年中国邮政储蓄投资风险及防范 331
一、金融风险分析 331
二、政策风险分析 332
三、市场运营机制风险 333
第四节 权威专家投资建议 338
图表目录
图表:2008-2012年国内生产总值及其增长速度 35
图表:2012年居民消费价格月度涨跌幅度 36
图表:2012年居民消费价格比2011年涨跌幅度 36
图表:2012年新建商品住宅月环比价格下降、持平、上涨城市个数变化情况 37
图表:2008-2012年城镇新增就业人数 37
图表:2008-2012年年末国家外汇储备及其增值速度 38
图表:2008-2012年公共财政收入及其增长速度 38
图表:2008-2012年粮食产量及其增长速度 39
图表:2008-2012年全部工业增加值及其增长速度 40
图表:2012年主要工业产品产量及其增长速度 40
图表:2008-2012年建筑业增加值及其增长速度 42
图表:2008-2012年全社会固定资产投资及其增长速度 43
图表:2012年分行业固定资产投资(不含农户)及其增长速度 43
图表:2012年固定资产投资新增主要生产能力 44
图表:2012年房地产开发和销售主要指标完成情况及其增长速度 45
图表:2008-2012年社会消费品零售总额及其增长速度 46
图表:2012年货物进出口总额及其增长速度 46
图表:2012年主要商品出口数量、金额及其增长速度 47
图表:2012年主要商品进口数量、金额及其增长速度 47
图表:2012年对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度 48
图表:2008-2012年货物进出口总额 49
图表:2012年非金融领域外商直接投资及其增长速度 49
图表:2012年各种运输方式完成货物运输量及其增长速度 50
图表:2012年各种运输方式完成旅客运输量及其增长速度 50
图表:2008-2012年年末电话用户数 51
图表:2012年年末全部金融机构本外币存贷款余额及其增长速度 52
图表:2008-2012年普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数 54
图表:2008-2012年研究与实验发展(R&D)经费支出 55
图表:2008-2012年卫生技术人员人数 56
图表:2012年年末人口数及其构成 57
图表:2008-2012年农村人均纯收入及其实际增长速度 58
图表:2008-2012年城镇居民人均可支配收入及其实际增长速度 58
图表:2012-2013年2月全国居民消费价格涨跌幅 61
图表:2012-2013年2月猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况 62
图表:2012-2013年2月鲜菜、鲜果价格变动情况 62
图表:2013年2月份居民消费价格分类别同比涨跌幅 63
图表:2013年2月份居民消费价格分类别环比涨跌幅 64
图表:近年来银行间债券市场主要债券品种发行量变化情况 83
图表:近年来银行间市场成交量变化情况 84
图表:2012年银行间市场国债收益率曲线变化情况 85
图表:银行间债券市场参与者增长情况 86
图表:2008-2012年货币和准货币供应量及增长 87
图表:2008-2012年货币供应量及增长 88
图表:2008-2012年流通中现金供应量及增长 88
图表:2008-2012年活期存款供应量及增长 89
图表:2008-2012年准货币供应量及增长 89
图表:2008-2012年定期存款供应量及增长 90
图表:2008-2012年储蓄存款供应量及增长 90
图表:2008-2012年其他存款供应量及增长 91
图表:2008-2012年邮政业务总量及增长 91
图表:2008-2012年邮政函件总数及增长 92
图表:2008-2012年邮政包裹总数及增长 92
图表:2008-2012年邮政特快专递及增长 92
图表:2008-2012年邮政业汇票及增长 93
图表:2008-2012年邮政业订销报纸及增长 93
图表:2008-2012年邮政业订销杂志及增长 93
图表:2010-2012年中国邮政储蓄银行个人储蓄存款余额及增长 98
图表:2010-2012年中国邮政储蓄银行个人储蓄新增存款及增长 98
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行个人储蓄账户数及增长 99
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行个人储蓄新增账户数及增长 99
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行个人储蓄户均余额及增长 99
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行卡数量及增长 100
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行贷记卡数量及增长 100
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行借记卡数量及增长 100
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行ATM数量及增长 101
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易笔数及增长 101
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易金额及增长 101
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易存现笔数及增长 102
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易存现金额及增长 102
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易取现笔数及增长 102
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易取现金额及增长 103
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易消费笔数及增长 103
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易消费金额及增长 103
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易转账笔数及增长 104
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资金交易转账金额及增长 104
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行电子汇兑收汇笔数及增长 104
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行电子汇兑收汇金额及增长 105
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行电子汇兑兑付笔数及增长 105
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行电子汇兑兑付金额及增长 105
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行国际汇款业务交易量及增长 106
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行国际汇款业务交易金额及增长 106
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行银邮国际汇款交易量及增长 106
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行银邮国际汇款交易金额及增长 107
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行普邮国际汇款业务交易量及增长 107
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行普邮国际汇款业务交易金额及增长 107
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行机构总数及增长 108
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行机构人员及增长 108
图表:2010-2011年中国邮政储蓄银行资产及增长 109
图表:国外邮政储蓄网点、主要业务及特征状况表 124
图表:邮政储蓄银行五大人民币理财系列产品比较 164
图表:2010年度公开市场业务一级交易商名单 179
图表:品牌传播沟通模式 194
图表:调查地区主要金融机构城市市场占有率情况 204
图表:2012年上半年中国工商银行股份有限公司经营分析(按行业构成) 216
图表:2011年中国工商银行股份有限公司经营分析(按产品构成) 216
图表:2012年上半年中国工商银行股份有限公司经营分析(按地区构成) 216
图表:2011-2012年中国工商银行股份有限公司偿债能力 217
图表:2011-2012年中国工商银行股份有限公司资本结构 217
图表:2011-2012年中国工商银行股份有限公司获利能力 217
图表:2011-2012年中国工商银行股份有限公司发展能力 218
图表:2011-2012年中国工商银行股份有限公司现金流量 218
图表:2011-2012年中国工商银行股份有限公司投资收益 218
图表:2012年上半年中国建设银行股份有限公司经营分析(按行业构成) 220
图表:2011年中国建设银行股份有限公司经营分析(按产品构成) 220
图表:2012年上半年中国建设银行股份有限公司经营分析(按地区构成) 221
图表:2011-2012年中国建设银行股份有限公司偿债能力 221
图表:2011-2012年中国建设银行股份有限公司资本结构 221
图表:2011-2012年中国建设银行股份有限公司获利能力 222
图表:2011-2012年中国建设银行股份有限公司发展能力 222
图表:2011-2012年中国建设银行股份有限公司现金流量 222
图表:2011-2012年中国建设银行股份有限公司投资收益 223
图表:2012年上半年中国银行股份有限公司经营分析(按行业构成) 226
图表:2012年上半年中国银行股份有限公司经营分析(按产品构成) 226
图表:2012年上半年中国银行股份有限公司经营分析(按地区构成) 227
图表:2011-2012年中国银行股份有限公司偿债能力 227
图表:2011-2012年中国银行股份有限公司资本结构 227
图表:2011-2012年中国银行股份有限公司获利能力 228
图表:2011-2012年中国银行股份有限公司发展能力 228
图表:2011-2012年中国银行股份有限公司现金流量 228
图表:2011-2012年中国银行股份有限公司投资收益 229
图表:中国邮政储蓄银行主要竞争对手的战略管理分析表 230
图表:"十二五"时期上海金融中心建设主要预期指标 264
略......