报告简介

报告目录

第一章 银行保险相关概述 8
第一节 银行保险概念的界定 8
第二节 银行保险的模式分析 9
第三节 成功银行保险的关键因素分析 12
第四节 银行保险发展的经济学分析 14
一、银行保险发展的经济学基础 14
二、银行保险发展的收益与风险分析 15
第五节 银行保险产生和发展的行为经济学分析 15
一、风险管理的视角 16
二、非理性经济人的视角 16
三、金融制度变迁的视角 17
第二章 国际银行保险业发展分析 18
第一节 西方银行保险的发展形式及动因分析 18
一、西方银行保险的发展形式 18
二、银行保险发展动因的经济学解析 20
三、银行保险发展的宏观和微观动因分析 27
第二节 国际上银行保险的发展历程 30
第三节 国外银行保险主体间利益分配的比较 32
第四节 西方银行保险的发展及其借鉴 33
一、银行保险的内涵及其发展 33
二、银行保险产生的因素分析 35
三、对我国银行保险发展的分析与建议 37
第五节 欧洲银行保险的发展现状分析 39
一、欧洲银行保险产生与发展的动因 39
二、欧洲银行保险发展的现状和主要特点 42
第六节 欧洲银行保险的发展情况与经营管理分析 45
一、欧洲银行保险的产生基础 45
(一)银行保险对客户的利益 45
(二)银行保险对国家的利益 45
(三)银行保险对银行的利益 45
(四)银行保险对保险业务的促进作用 46
二、欧洲银行保险的经营管理 47
(一)经营模式 47
(二)经营险种 47
(三)销售方式 48
(四)业务流程 48
(五)销售管理 48
第七节  国际银保发展模式 49
第八节  法国银行保险简介 52
一、法国政府在银行保险业的作用 52
二、法国银行保险的形成和发展 54
三、法国银行保险发展的动因 54
四、法国银行保险发展的主要特点 56
五、法国的银行保险在寿险领域的发展 57
六、法国的银行保险在非寿险领域的发展 58
七、法国银行保险业发展的环境分析 59
八、银行保险的发展没有统一的模式 59
第九节  印度银保合作发展的现状及原因 60
一、印度银行业与银保合作的驱动因素 60
二、印度银行合作的发展及模式分析 64
三、其他国家银保合作的经验及对印度的启示 66
四、结论 67
第十节  银行保险的跨国比较与分析 68
一、银行保险的一般描述及问题的提出 68
二、银行保险的发展程度比较 69
(一)以法国、意大利和西班牙为代表的南欧国家 69
(二)英国和德国 70
(三)美国 71
三、银行保险的发展模式比较 71
(一)以法国、意大利和西班牙为代表的南欧国家 72
(二)英国和德国 72
(三)美国 73
四、银行保险发展差异原因分析 73
(一)文化因素 74
(二)制度因素 75
(三)市场因素 76
第十一节  开放条件下国内外银行保险发展特点比较分析 77
一、国外银行保险的特点 77
二、我国银行保险发展的特点及存在的问题 78
三、我国银行保险的发展对策 79
第十二节  亚洲地区银行保险经验借鉴 81
一、经营模式：以分销协议为主导，多种模式同时并存 81
二、销售渠道：银行柜面并非唯一渠道，多元化行销模式已经建立 81
三、融合方式：银行的销售习惯和保险定位是关键因素 82
四、产品策略：银保产品的研发、销售与销售渠道紧密配合 83
第十三节  欧洲全能银行与银行保险 83
一、欧洲商业银行集团化的背景 83
二、全能银行和银行保险模式的特点 84
三、全能银行和银行保险集团的构建途径 88
四、全能银行和银行保险集团的基础设施 88
第十四节  欧美银行保险营销策略分析 93
一、银行保险的销售渠道 93
二、银行保险的销售模式 95
三、市场营销策略的关键要素 96
第三章 我国银行保险发展的环境分析 98
第一节 国内外银行保险发展环境比较分析 98
一、世界各国银行保险发展环境的比较分析 98
二、我国银行保险发展的环境分析 102
(一)政策法律环境 102
(二)经济环境 103
(三)文化环境 103
第二节 我国银行保险的发展环境分析 104
一、法规环境 104
二、税收环境 106
三、政府态度 107
第三节 我国银行保险发展的SWOT分析 108
一、优势分析 108
二、劣势分析 108
三、机会分析 109
四、威胁分析 109
第四节 制约我国银行保险发展的因素分析 110
一、产品种类单一 110
二、分红产品面对分红压力 110
三、固定回报类产品面对加息压力 110
第四章  我国银行保险发展现状分析 112
第一节 发展我国银行保险业 112
一、我国发展银行保险的现实意义 112
二、我国银行保险发展现状及其困难 113
三、发展银行保险急需解决的几个问题 115
第二节 我国银行保险发展的特点 116
第三节 我国银行保险业务发展中存在的问题 119
一、国家法制环境方面存在的问题 119
二、银行与保险公司间的利益分配方面存在的问题 119
三、银行与保险公司合作的运作能力有限的问题 119
四、金融业内替代品激烈竞争的问题 120
五、保险公司自身存在的问题 120
六、银行方面存在的问题 120
七、银保合作方式简单、合作短期化的问题 121
八、客户享有的便利有限，产品创新滞后，缺乏特色产品 121
九、银行与保险公司存在技术性问题，影响两者互补优势的充分发挥 121
十、银行与保险公司间的沟通存在的问题 122
第四节 我国银行保险现状与发展策略分析 122
一、我国银行保险的现状 122
二、我国银行保险的发展策略 125
第五节 我国银行保险的发展与未来 127
第五章  我国银行保险综合发展分析 136
第一节 银行保险动因分析及在我国的发展 136
一、西方国家银行保险的现状 136
二、银行保险发展的动因分析 136
三、我国银行保险的实践 138
四、发展我国银行保险的对策建议 139
第二节 银行保险的发展及其影响分析 140
一、银行保险的发展历程 140
二、银行保险产生的因素分析 141
三、我国银行保险的现状分析 142
四、我国银行保险存在的问题及解决措施 143
五、我国银行保险的未来发展方向 144
第三节 我国银行保险主体间的博弈分析 145
一、商业银行对利益分配的要求 145
二、保险公司对利益分配的要求 145
三、共同客户对利益分配的要求 146
四、银行保险主体的利益分配均衡分析 146
第四节 市场竞争与中国银行保险的发展分析 147
第五节 我国银行保险的初级阶段和共赢中的矛盾 151
一、银行保险发展阶段模型 151
二、银行保险各个发展阶段双方的利益 152
三、处于“分销协议”阶段的我国银行保险 153
四、我国银行保险共赢中的矛盾 154
第六节 保险业价值转移与银行保险的发展 155
第七节 我国银行保险可选择的发展模式 160
第八节 银行保险的经营与监管 162
第九节 综合经营趋势下银行保险的发展创新 165
第十节 金融业综合经营趋势下我国银行保险的发展方向分析 170
第十一节 我国银行保险经营风险及防范 174
一、银行保险的风险分析 174
(一)产品开发风险 175
(二)营销渠道风险 175
(三)经营技术风险 175
(四)承保操作风险 176
(五)法律政策风险 176
二、银行保险的风险规避与控制 177
(一)提高保险公司研发产品的能力 177
(二)提升保险公司客户服务水平 177
(三)建立银保长期合作机制 178
(四)建立银行保险的客户管理系统 178
(五)加强银行保险的监管 178
第十二节 中国银行保险发展的政策建议 179
第十三节 我国银行保险的出路分析 192
一、政府角度 192
二、保险公司和银行角度 192
第十四节 我国银行保险业务的反思 193
一、银行保险的定义与模式 193
二、我国银行保险的发展情况 195
三、银保业务的教训和再认识 195
四、未来银保模式的选择 197
第六章  我国银行保险深层次问题的分析 200
第一节 国际上银行保险发展经验 200
第二节 我国银行保险发展概况 201
第三节 银行与保险公司间的博弈分析 202
第四节 我国银行保险发展过程中存在的问题与分析 203
一、产品同质 203
二、手续费恶性竞争 203
三、退保金同比大幅上升 204
四、技术落后 204
五、法律滞后与双重监管 205
第五节 对我国银行保险未来发展的若干思考 205
一、银行保险是未来国内金融发展的必然趋势 205
二、银行保险应继续进行结构调整，提高新单期缴的比重 206
三、实现客户、保险公司与银行的三赢 206
四、相关法律制度的完善 206
第七章  财产保险在银行保险领域的发展分析 208
第一节 财产保险在银行保险领域的发展 208
第二节 我国财产保险在银行保险领域发展中存在的问题分析 210
第三节 我国财产保险在银行保险领域的发展机遇及趋势分析 212
第四节 财产保险在银行保险领域发展的建议 213
第八章 我国财产银行保险业的发展分析 217
第一节 我国银行保险的现状 217
一、我国寿险业银行保险发展较快 217
二、我国产险业银行保险发展相对不足 217
第二节 产险银行保险发展不足原因分析 218
第三节 目前我国财产银行保险合作的现状分析 220
第四节 我国财产银行保险业发展前景广阔 222
第五节 我国财产银行保险业务的发展对策 224
第九章 我国银保合作发展分析 226
第一节 我国银保合作的SWOT分析 226
一、银保合作的优势 226
二、银保合作的劣势 226
三、银保合作的外部机会 226
四、银保合作面临的威胁 227
第二节 银保合作的原则及模式发展分析 227
一、银保合作是保险业竞争的需要 227
二、商业银行开展银保合作是业务发展的必然 227
三、坚持平等互利的原则发展银保合作 228
四、积极搞好三个层面的密切结合 228
五、银保合作发展的模式选择 229
第三节 保险产品特性及其业务经营特点对银保合作的影响 230
一、寿险产品特点和业务经营特性有利于银保浅层次合作 230
二、非寿险产品特性和业务经营特点增加了银保合作的难度 230
第四节 我国银保合作的问题及对策 232
一、我国银保合作的发展特点 232
二、我国银行保险的发展历程及存在的问题 234
三、完善银保合作营销模式的对策建议 236
第五节 银保合作中值得关注的问题 239
一、银保合作双方缺乏宏观层面的长远规划 239
二、银保合作双方的地位不平等问题 239
三、保险公司靠价格战维系合作的硬伤与客户利益的维护问题 239
四、银行中间业务的收入与业务根基问题 240
第六节 当前银保业务的制度障碍与建设 240
第七节 我国银保合作面临的挑战与前景分析 245
第八节 银保合作的机制构建分析 249
一、产品层面上的创新 249
二、管理层面上的创新 250
三、制度层面上的创新 250
四、监管及法律层面上的创新 251
第九节 对当前我国银保合作发展的问题与对策 252
一、当前我国银保合作存在的突出问题 252
二、发展我国银保合作的对策措施 254
第十节 混业背景下银行与保险公司合作模式选择 257
一、银保合作模式分析 257
二、国内银保合作模式及绩效评价 259
三、混业背景下银保合作模式选择思路 260
第十章  银行保险的特殊性及银行与保险公司财富收益的实证分析 263
一、银行保险是否特殊 263
二、研究方法介绍 264
三、实证结果 266
四、结论与启示 271
第十一章  巨额存差背景下的银行保险分析 273
第一节 巨额存差挑战商业银行收入模式分析 273
第二节 保险公司加快银行保险业务发展面临新的机遇 274
第三节 制约银行保险业务可持续发展的因素分析 276
一、银保合作基础脆弱，具有相当的不稳定性 277
二、高额手续费无法实现银行、保险的利益共沾 277
三、资本市场的不完善，导致银行风险向保险公司转移 277
四、银保业务经营缺乏规范，对消费者的误导时有发生 278
第四节 加快银行保险业务发展的对策分析 278
第十二章  建立银行保险分销体系的分析 280
一、分销协议下中国的银行保险 280
二、当前我国银行保险的现状 280
三、我国银行保险的主要特征 281
四、建立银行保险分销体系的几点思考 281
第十三章  保险公司在银行保险发展中的风险分析及路径选择 286
第一节 我国银行保险的现状分析 286
第二节 银行保险发展阶段模式的实证分析 287
第三节 我国全面开展银行保险业务的风险分析 288
一、产品开发的风险 288
二、经营成本的风险 288
三、承保操作的风险 289
四、法律政策的风险 289
第四节 保险公司在全面开展银行保险业务时的应对措施与路径选择 290
一、深度整合的经营模式是我国银保合作必然的发展方向 290
二、保险公司的银保战略选择及相应应对措施 290

图表目录
图表1  银行保险三种界定的比较
图表2  银行保险的基本模式
图表3  商业银行经营银行保险的渠道与方式
图表4  银行与保险公司的文化差异
图表5  美法两个国家的银行保险主体利益分配的直观比较
图表6  欧洲各国关于银行与寿险公司相互设置的规定
图表7  部分欧洲国家对于银行涉足保险业的管理规定
图表8  寿险产品中银行销售占比
图表9  法国通过银行销售的寿险产品的市场份额
图表10  2003年各国银行保险寿险保费的市场份额
图表11  寿险在各国家庭金融资产总额中的比例
图表12  国家基本养老金计划的保障水平B/AE
图表13  养老金在各国家庭金融资产总额中的比例
图表14  台湾地区银行保险业务的销售渠道
图表15  2003年欧洲6家全能银行和银行保险集团的基本情况
图表16  商业银行加投资银行:一种新型全能银行
图表17  欧洲主要银行集团的组织结构
图表18  商业银行和投资银行的组织文化
图表19  银行和保险公司所需技能的变化
图表20  部分国家对银行参与保险业的管制及银行保险的市场份额
图表21  亚洲部分国家（或地区）对分行和保险公司之间所有权的限制
图表22  亚洲部分国家(或地区)对寿险税收上的激励政策现状
图表23  2001年－2006年1－2月我国银行保险保费收入
图表24  2004－2006年银行保险收入占人身保险保费收入
图表25  2004年各主要保险公司分红型趸交产品的占比情况
图表26  2006年各主要保险公司分红型趸交产品的占比情况
图表27  2001－2006年银行保险保费规模
图表28  2006年各主要保险公司银行保险期交业务情况
图表29  银行保险发展阶段模型（1）
图表30  银行和银行保险销售的保单比例
图表31  银行保险发展阶段模型（2）
图表32　银行保险业务的发展对于银行、保险公司的益处
图表33  全国性保险公司净资产利润率对比
图表34  产寿分业经营后全国性保险公司净资产利润率对比
图表35  2002－2003年国内主要寿险公司及全国的银行保险业务情况
图表36  2003年几个国家银保产品的市场份额（占人寿保险保费的百分比）
图表37  银行保险业务流程
图表38  银保模式(方案三和方案四)的对比
图表39  银行销售的保单比例
图表40  美国银行保险产品的销售情况 （1997－1999年）
图表41  在通过银行参加保险的人中参加各种保险的比例
图表42  2001-2004年我国寿险银行保险业务保费收入情况
图表43  银行代理的常见寿险产品
图表44  年度银行和保险公司并购案的数量
图表45  变量及其含义
图表46  收购方非正常回报与风险转移
图表47  以上市及非上市公司为被收购方的并购交易的非正常回报和财富效应
图表48  宣布期非正常回报与收购方和被收购方财务特征的相关系数：收购方、被收购方和联合财富效应
图表49  以上市公司为收购对象的并购交易的回归模型
图表50  1999-2005年内金融机构主要资金构成变化
图表51  2001-2004年中国工商银行营业收入构成
图表52  银行保险的销售模式
图表53  2002-2003年国内主要保险公司的银行保险业务情况