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2013年中国中小银行市场策划报告
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报告简介

         


报告目录

第一章 新监管标准下中小商业银行发展分析
第一节 我国银行业监管新规的框架与特色
一、我国银行业监管新规的框架
二、我国银行业监管新规的特色
第二节 我国银行业监管新规对中小商业银行的影响
一、监管新规会遏制中小商业银行的快速发展
二、监管新规会降低中小商业银行的盈利水平
三、监管新规从严、分类监管的思想对中小商业银行的压力更大
四、不同的风险计量方法使中小商业银行面临相对更高的资本充足率要求
五、监管新规使中小商业银行的经营转型更为迫切
第三节 新监管标准对中小商业银行的挑战
一、规模扩张的限制
二、利润增长的压力
三、结构调整的压力
四、市场融资的压力
第四节 新资本监管框架下中小银行的发展
一、环境之变
二、挑战之多
三、转变之谋
四、应对之策
第五节 中小商业银行推进落实监管新规的措施
一、大力宣传监管新规,提高风险管控理念
二、调整经营战略,大力优化资产结构
三、加强资本管理,提高资本效率
四、稳步推进外部资本补充,夯实资本基础
五、全面提升银行的监管指标质量,争做优质银行
第六节 中小银行实施新监管标准具体建议
一、资产规模方面
二、资产结构调整方面
三、盈利能力方面
四、风险计量技术方面
五、资本补充方面
六、流动性管理方面
第二章 中国中小商业银行发展现状
第一节 中国中小银行发展现状
一、中小银行在市场经济改革中作出历史性贡献
二、中小银行迎接复杂环境新挑战
三、中小银行异军突起 支持实体经济发展
四、中小银行在行业结构性分化中赢得新空间
五、刷卡手续费下调促使中小银行加速转变盈利模式
六、银联卡创新支付助推中小银行业机构发展特色业务
七、中小银行的发展现状
八、我国中小商业银行股权结构与经营绩效现状
九、中小银行治理风险潜藏
第二节 2012年中资中小银行资产负债表
一、2012年中资中型银行资产负债表
二、2012年中资小型银行资产负债表
第三节 2012年中资全国性小型银行人民币信贷收支表
第四节 中小商业银行的差异化经营
一、中小商业银行同质化产生的原因
二、中小商业银行差异化经营的必要性
三、中小商业银行差异化经营的基本策略
四、中小商业银行差异化经营需要注意的几个问题
第五节 我国中小银行跨区域发展的战略定位问题分析
一、中小银行跨区域发展的动因、问题与风险
二、跨区域发展的战略定位应考虑的因素
三、通过有效定位,提升核心竞争力的对策
第六节 中小银行客户的“粘性”服务金融模式
一、基于客户“粘性”服务的金融模式:定义及内涵
二、中小银行客户“粘性”金融服务模式的推进路径
第三章  利率市场化对中小商业银行发展的影响分析
第一节 中小银行在利率市场化中的优劣势
一、竞争劣势
二、竞争优势
第二节 利率市场化对中小商业银行的发展带来的问题
一、中小银行所依赖的高利差盈利模式无法持续
二、中小银行经营风险陡增
三、加剧中小银行资本补充压力
四、加大了中小银行产品定价的难度
五、中小银行风险管理的难度上升
六、导致中小银行内部管理问题
第三节 利率市场化对中小银行的挑战
一、挑战中小银行经营能力
二、挑战中小银行竞争力
三、挑战中小银行主导业务
四、挑战中小银行利率风险管理能力
五、挑战中小银行人才结构
第四节 利率市场化对中小银行的支持作用
一、利率市场化为中小银行去除限制并带来机遇
二、中小银行能够适应且先行尝试利率市场化
第五节 利率市场化对中小银行的业务影响
一、宏观层面
二、行业层面
三、微观层面
第六节 利率市场化对中小银行业务策略的可能影响
一、促使商业银行拓展自身的基础客户群
二、促使中小银行注重市场细分、合理调整客户结构
三、促使中小银行以金融产品创新来不断满足中小企业客户多元化的金融需求
第七节 利率市场化对中小银行经营管理将产生重要影响
一、有利于增强贷款利率自主定价能力
二、有利于拓展商业银行的利润空间
三、有利于信贷资源的合理配置
四、有利于完善企业资信评价体系
五、有利于建立健全适合中小企业客户营销的考核激励机制
第八节 中小银行适应利率市场化与服务小微企业相互促进
一、中小商业银行服务小微企业
二、利率市场化促使中小商业银行回归服务小微企业
三、回归本质业务后反过来促进中小银行适应利率市场化
第四章  中国股份制商业银行发展分析
第一节 2012年中国股份制商业银行运行分析
一、2012年中国股份制商业银行总资产
二、2012年中国股份制商业银行总负债
三、2012年中国股份制商业银行不良贷款
第二节 中国股份制商业银行发展现状
一、2011年底股份制中小银行民营资本占比42%
二、10年黄金增长期之后 股份制银行吹响“二次转型”号角
三、四股份制银行2012年净利1300亿 不良贷款普升
四、当前我国股份制商业银行发展的主要特点
第三节 我国股份制商业银行面临的问题和障碍
一、当前国内外复杂的经济金融环境增加了股份制商业银行未来发展的不确定性
二、发展模式趋同,盈利结构单一的局面尚未改善
三、内源融资不足,资本补充成为常态
四、受行政调控影响较大,系统性风险依然存在
五、日益严格的外部监管给股份制商业银行的发展带来新的挑战
第四节 中型股份制商业银行的四大机遇
一、中国经济继续保持平稳较快发展为其主体业务持续发展提供了新的市场空间
二、国际银行业的发展趋势和中国经济国际竞争力的提升为其经营转型创造了新的市场机会
三、金融市场快速发展和客户金融需求日趋多元化为其综合化经营开辟了新的路径
四、人民币国际化进程加快为其国际化铺平了新的道路
第五节 中小股份制银行零售业务发展分析
一、零售银行业务发展的趋势
二、中小股份制银行零售银行业务发展的机遇和挑战
三、加快中小股份制银行零售业务发展的对策
第六节 利率市场化将成为股份制商业银行改变发展模式的关键因素
一、以利润最大化为目标,构建真正的商业银行
二、加强商业银行产品定价体系的研究和实践
三、不断完善全面风险管理体系
四、强化客户基础,优化客户结构
五、推进金融创新
第六节 控制操作风险是股份制商业银行合规建设的关键
一、股份制商业银行面临着操作风险挑战
二、控制操作风险的对策选择
第七节 对提升股份制商业银行品牌形象的思考
一、品牌形象与股份制商业银行发展的关系
二、股份制商业银行品牌形象建设现状与问题
三、提升股份制商业银行品牌形象的途径
第五章   中国城市商业银行发展分析
第一节 2012年中国城市商业银行运行分析
一、2012年中国城市商业银行总资产
二、2012年中国城市商业银行总负债
三、2012年中国城市商业银行不良贷款
第二节 我国城市商业银行跨区域发展分析
一、城商行跨区域经营是一种制度变迁和发展战略
二、电子商务平台助推城商行跨区域发展
三、城商行跨区域快速扩张的风险
四、跨区域经营对城商行风险管理的多重性影响
五、跨区域经营风险管理的基本策略
六、跨区域经营风险管理目标和全面风险管理体系
第三节 城市商业银行的发展战略定位与管理
一、我国城市商业银行现行环境分析
二、新形势下我国城市商业银行的战略定位
三、城市商业银行的战略控制
第四节 国内城市商业银行规模扩张的路径分析
一、城市商业银行已成为国内金融业不可或缺的力量
二、城商行规模扩张式发展的利益诉求
三、城商行的跨区域经营及金融市场业务情况
四、规模扩张背景下的发展模式思考:规模为王还是模式制胜
第五节 利率市场化与城商行发展
一、背景
二、对城商行的影响
三、城商行应对未来利率市场化的措施
第六章  中国农村商业银行发展分析
第一节 2012年中国农村商业银行不良贷款
第二节 农村商业银行的SWOT分析
一、优势分析
二、劣势分析
三、机会分析
四、威胁分析
第三节 农村商业银行面临的挑战与机会
一、外部环境的挑战
二、适应自身新制度要求的挑战
三、农村商业银行的机会
第四节 农村商业银行组建过程中存在的困难及对策
一、组建农村商业银行对农信社发展改革的重要意义
二、组建农村商业银行过程中存在的问题及困难
三、组建农村商业银行的相关对策和建议
第五节 农村商业银行如何应对利率市场化
一、农村商业银行业务经营的特点
二、利率市场化对农村商业银行的影响
三、农村商业银行应对利率市场化的对策
第六节 对农村商业银行改革发展的思考
一、找定位——认识自我,明确方向
二、抓治理——思想重视,持续完善
三、谋战略——顶层设计,有效执行
四、求创新——核心能力,不竭动力
五、管理与服务——省联社的作用
第七节 对当前农商行公司治理结构情况的调研与分析
一、制度明确 落实欠缺
二、风险提升 文化受损
三、均衡权力 包容发展
第八节 对农村中小商业银行全面风险管理的思考
一、我国农村中小商业银行全面风险管理建设中存在的问题
二、强化我国农村中小商业银行全面风险管理的对策措施
第七章  中国中小银行风险管理分析
第一节 中小商业银行操作风险现状及防范对策
一、我国中小商业银行操作风险现状
二、我国中小商业银行加强操作风险管理的对策
第二节 中小银行流动性风险管理分析
一、流动性风险的突发性极易导致银行“猝死”
二、流动性风险根源在于资产配置失误
三、加强和改善经营管理确保“三性”统一
四、中小银行流动性风险管理现状
第三节 转变中小银行风险管理模式
一、中小商业银行的经营管理特点
二、中小商业银行风险管理面临的挑战
三、中小商业银行如何提升风险管理能力
第四节 强化中小商业银行全面风险管理
一、银行战略和决策层面
二、银行风险管理执行层面
三、银行风险管理的操作层面
第五节 中小商业银行加强风险管理的探讨
一、确立合规经营和风险控制的紧迫性
二、正确认识合规经营和风险控制
三、确立合规经营和风险控制的思路
四、确立合规经营和风险控制的最终目的
第八章  中国中小银行转型分析
第一节 发达国家中小银行发展转型启示
一、中小银行发展转型的一般规律
二、对我国城商行发展转型的启示
第二节 利率市场化背景下国内中小商业银行转型之路
一、加快实现增长模式由规模驱动到规模、创新双动力驱动的转变
二、加快实现管理模式由粗放型到精细化的转型
三、加快实现收入结构由单一化向多元化的转型
四、加快金融服务由同质化向特色化、差异化的转型
五、加快实现响应能力由追随式向触发式转型
六、加快实现商业银行操作手段由传统模式、习惯做法向现代化、信息化的转型
第三节 利率市场化与中小银行转型
一、中国利率市场化加速的背景具有特殊性
二、利率市场化加速将给中小银行带来更严峻的挑战
三、加快转型是中小银行应对利率市场化的必由之路
第四节 在助力小微企业发展中实现中小银行战略转型
一、从战略高度认识支持小微企业发展的重要意义
二、服务创新与管理优化应成为工作的着力点
三、通过服务小微企业加快中小银行战略转型
四、鼓励发展信用保证保险有助于小微企业融资
第五节 中小商业银行转型的路径选择
一、战略目标:准确定位,发展战略要注重中远期
二、业务模式:开展多元化业务应对各项挑战度
三、管理模式:完善公司治理和内部管理架构转型
四、风险管控:落实风险防范、控制和监督的责任
第六节 中小商业银行经营转型的对策建议
一、转变经营理念,树立正确的经营价值导向
二、调整资产负债结构,优化资源配置
三、优化客户结构,向多元化结构发展
四、调整收入结构,增加业务收入渠道
第九章  中小商业银行开展手机银行业务发展分析
第一节 中小商业银行开展手机银行的积极意义
一、弥补金融服务空白区域的金融需求
二、为中小商业银行提供新的利润来源
第二节 中小商业银行开展手机银行的可行性分析
一、银行业竞争格局为中小商业银行发展手机银行提供了契机
二、中小商业银行的客户对象决定其适合开展手机银行业务
三、居民收入快速增加对金融服务的需求更加多元化
四、手机用户快速增长
五、中小商业银行与地方政府的联系紧密
第三节 当前中小商业银行开办手机银行业务存在的问题
一、客户对中小商业银行的认知度较低
二、金融创新和产品研发能力不足
三、居民对手机银行接受程度较低
第四节 中小商业银行开展手机银行的政策建议
一、明确市场定位
二、加强中小商业银行从业人员技能培训
三、打造特色手机银行服务品牌
四、加大市场开发力度
第十章  我国中小商业银行的同质化竞争分析
第一节 中小银行同质化竞争的表现
一、竞争地域的同质化
二、目标客户的同质化
三、金融产品创新的同质化
四、业务结构的同质化
第二节 同质化现象产生的原因
一、利率管制使银行缺乏创新动力
二、分业经营体制限制了业务范
三、监管方式僵化和专利保护制度缺失遏制了创新热情
第三节 解决中小银行同质化竞争的对策建议
一、稳步推进利率市场化改革性
二、从分业经营逐步向混业过渡
三、改进完善监管方式和手段
四、中小银行市场定位的差异化
五、在文化层面打造独特企业形象
第十一章  2012年中国重点上市中小银行经营分析
第一节 招商银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第二节  浦发银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第三节 民生银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第四节 中信银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第五节 兴业银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第六节 北京银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第七节 南京银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第八节 宁波银行
一、银行简介
二、2012年总体经营状况
第十二章  我国中小商业银行品牌建设存在问题及对策
第一节 商业银行品牌相关问题概述
第二节 中小商业银行品牌建设的必要性分析
一、有助于吸引更多的客户
二、有利于提高中小商业银行竞争力
三、有助于提高中小商业银行人力资源管理水平
四、有助于中小商业银行适应市场需求的变化
五、有助于中小商业银行的战略转型
第三节 中小商业银行品牌建设存在的问题
一、中小商业银行对品牌建设缺乏全面和深入认识
二、中小商业银行对品牌建设投资力度不够
三、中小商业银行形成的品牌影响力受区域限制
四、中小商业银行品牌文化含量不足
五、中小商业银行缺乏明确的市场细分和定位
六、中小商业银行品牌建设各自为政,品牌缺乏保护和维护
第四节 完善中小商业银行品牌建设策略
一、深化品牌建设认识
二、加大品牌建设投资力度
三、加强品牌定位策略
四、确立品牌形象策略
五、品牌营销策略
六、打造品牌文化
七、加强品牌维护
第十三章  中国中小银行发展策略分析
第一节 中小商业银行应对“被退市”的策略
一、坚持正确的市场定位,实行差异化经营
二、大力发展中间业务,加快转型升级
三、拓展中小企业和个人客户,扩大利率弹性空间
四、实行多元化经营,实现精细化管理
五、持续推进业务创新,提升集约经营水平
第二节 基于市场细分的中小商业银行经营策略
第三节 地方中小商业银行资本战略
一、中小商业银行资本战略选择
二、前瞻性资本管理体系的构建
第四节  我国中小银行市场定位策略分析
一、宜选择求异型为主、跟随型为辅的定位策略
二、联合策略是解决发展瓶颈的有效选择
三、在人力资源管理方面要有重大突破
四、从战略的高度选择综合经营之路
五、大力推行全行系统的大营销策略
六、强化无机构业务扩张策略
七、正确处理稳健、发展、效益之间的关系
第五节 中小银行竞争策略分析
一、专业化竞争策略
二、差异化竞争策略
第六节  中小银行零售业务发展对策
一、明确零售银行发展的使命
二、坚持正确的零售银行战略导向
三、加强零售银行业务队伍建设
四、建立有效率的零售银行业务激励机制
五、加强零售银行业务营销
六、加强零售银行业务的风险控制
第七节  中小银行如何创新小微企业特色化融资服务
一、搭建渠道,规模化对接促进小微企业融资
二、产品创新,特色化服务满足小微企业需求
三、机制建设,集约化管理提升小微服务效率
第八节  推动中小商业银行文化建设的对策
一、加强内控制度体系建设
二、建立科学有效的激励约束机制
三、注重团队文化建设
四、注重合规、风险文化建设
五、注重创新文化建设
六、注重执行文化建设
第九节  中小商业银行实现差异化发展战略分析
一、理念形成的差异化
二、市场定位的差异化
三、用人机制的差异化
四、品牌建设的差异化
五、创新发展的差异化

部分图表目录
图表  2012年中资中型银行资产负债表
图表  2012年中资小型银行资产负债表
图表  2012年中资全国性小型银行人民币信贷收支表
图表  2012年1-12月中国股份制商业银行总资产
图表  2012年1-12月中国股份制商业银行总资产占银行业金融机构的比例
图表  2012年1-12月中国股份制商业银行总负债
图表  2012年1-12月中国股份制商业银行总负债占银行业金融机构的比例
图表  2012年中国股份制商业银行不良贷款余额
图表  2012年中国股份制商业银行不良贷款率
图表  2012年1-12月中国城市商业银行总资产
图表  2012年1-12月中国城市商业银行总资产占银行业金融机构的比例
图表  2012年1-12月中国城市商业银行总负债
图表  2012年1-12月中国城市商业银行总负债占银行业金融机构的比例
图表  2012年中国城市商业银行不良贷款余额
图表  2012年中国城市商业银行不良贷款率
图表  2012年中国农村商业银行不良贷款余额
图表  2012年中国农村商业银行不良贷款率
图表  2008-2012年招商银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年招商银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年招商银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年招商银行总资产与负债
图表  2008-2012年浦发银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年浦发银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年浦发银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年浦发银行总资产与负债
图表  2008-2012年民生银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年民生银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年民生银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年民生银行总资产与负债
图表  2008-2012年中信银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年中信银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年中信银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年中信银行总资产与负债
图表  2008-2012年兴业银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年兴业银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年兴业银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年兴业银行总资产与负债
图表  2008-2012年北京商银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年北京银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年北京银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年北京银行总资产与负债
图表  2008-2012年南京银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年南京银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年南京银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年南京银行总资产与负债
图表  2008-2012年宁波银行主营收入与营业利润
图表  2008-2012年宁波银行净利润与每股收益
图表  2008-2012年宁波银行股东权益与未分配利润
图表  2008-2012年宁波银行总资产与负债
图表  部分上市中小银行资本充足率比较柱形图
图表  不同经济发展阶段中小银行转型趋势图
图表  中小银行的经营机遇
图表  中小银行的动态经营策略

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