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第一章 银行保险相关概述 12
1.1 银行保险的相关概况 12
1.1.1 银行保险的内涵 12
1.1.2 银行保险的界定 12
1.1.3 银行保险的产品种类 14
1.2 银行保险的模式 14
1.3 银行保险发展的历程 15
1.3.1 银行保险的历史起源 15
1.3.2 世界银行保险的发展历程 16
1.3.3 中国银行保险的发展历程 16
1.4 银行保险产生和发展的行为经济学分析 18
第二章 中国银行保险市场发展环境分析 20
2.1 2008-2009年中国宏观经济运行情况 20
2.1.1 2008年中国宏观经济运行状况 20
2.1.2 2009年上半年中国经济运行分析 25
2.1.3 2009年下半年中国宏观经济总体发展形势 35
2.2 中国银行保险相关政策法规分析 38
2.2.1 银行保险市场管理体制 38
2.2.2 中国银行保险基本政策法规 39
2.2.3 中国银行保险相关法规制约因素 40
2.2.4 中国银行保险相关法规发展对策 41
2.2.5 2008-2009年中国银行保险政策法规分析 44
2.3 2008-2009年中国银行业发展分析 48
2.3.1 2008年中国银行业发展回顾 48
2.3.2 2008-2009年中国银行业资产与负债情况 51
2.3.3 2008年中国银行业运营主要指标情况 54
2.3.4 2008年中国银行网点分布情况 62
2.3.5 2008-2009年中国银行业存在的问题与对策 64
2.3.6 2009年中国银行业发展趋势 68
2.4 2008-2009年中国保险业发展分析 70
2.4.1 2008年中国保险市场运行情况 70
2.4.2 2002-2009年保险市场规模分析 72
2.4.3 中国保险业发展特点分析 74
2.4.4 中国保险业发展存在的主要问题 75
2.4.5 中国保险产业发展的策略 76
2.4.6 中国保险业发展趋势 79
2.5 2008-2009年中国保险中介市场发展分析 81
2.5.1 中国保险中介市场发展总体概况 81
2.5.2 保险中介的地位与作用分析 82
2.5.3 2008年中国保险中介市场发展分析 84
2.5.4 2009年中国保险中介市场发展分析 93
2.5.5 2004-2009年中国保险中介市场规模状况 101
2.5.6 2004-2009年中国保险兼业代理机构市场规模状况 102
2.5.7 保险中介可持续发展能力发展策略 104
第三章 世界银行保险市场发展分析 106
3.1 世界银行保险概述 106
3.1.1 世界银行保险的发展驱动力 106
3.1.2 世界银行保险的相对优势分析 107
3.1.3 世界银行保险发展现状 109
3.1.4 世界银行保险发展的机遇与挑战 111
3.1.5 世界银行保险发展的经验借鉴 113
3.2 世界各地区银行保险市场发展分析 114
3.2.1 欧洲地区银行保险的发展分析 114
3.2.2 美洲地区银行保险的发展分析 122
3.2.3 亚洲地区银行保险的发展分析 127
3.2.4 非洲和中东地区银行保险的发展分析 130
3.3 世界寿险领域银行保险的发展分析 132
3.3.1 世界寿险领域银行保险的发展概况 132
3.3.2 世界寿险领域银保产品的现状分析 133
3.3.3 世界寿险领域银行保险发展的因素分析 134
3.3.4 世界寿险领域银行保险的发展启示 138
3.4 台湾地区银行保险的发展分析 140
3.4.1 欧美银行保险发展对台湾地区启示 140
3.4.2 台湾地区银行保险业务经营情况 143
3.4.3 台湾地区银行保险发展模式分析 145
3.4.4 台湾地区银行保险存在的问题及策略分析 146
3.5 香港银行保险发展情况 149
3.5.1 香港保险市场概况 149
3.5.2 香港银行保险发展模式分析 150
3.5.3 香港银行保险的主要特点 151
3.5.4 香港银行保险发展的经验 152
3.6 世界部分国家和地区银行保险市场发展分析 154
3.6.1 土耳其银行保险业的发展分析 154
3.6.2 法国银行保险监管机构将合并 155
3.6.3 荷兰政府银行保险集团注资 155
第四章 中国银行保险发展现状分析 156
4.1 中国银行保险的发展状况 156
4.1.1 二十一世纪中国银行保险业务发展阶段 156
4.1.2 中国银行保险的发展概况 157
4.1.3 2004-2009年中国银行保险市场规模状况 162
4.1.4 中国银行保险主要特点 164
4.1.5 银行保险发展要避免高利贷业务 165
4.2 中国银行保险模式发展分析 166
4.2.1 中国银行保险的发展模式现状 166
4.2.2 中国银行保险现阶段的模式选择 167
4.2.3 中国银行保险资本融合的模式选择 169
4.2.4 中国银行保险战略联盟合作模式的构建 175
4.2.5 中国银行保险分销协议的模式优化 181
4.3 中国银行保险发展的SWOT分析 182
4.3.1 优势分析（Strengths） 183
4.3.2 劣势分析（Weaknesses） 183
4.3.3 机会分析（Opportunities） 183
4.3.4 威胁分析（Threats） 184
4.3.5 中国银行保险SWOT发展策略 184
4.4 中国财产银行保险业的发展分析 187
4.4.1 财产保险在银行保险领域的发展 187
4.4.2 中国财产保险在银行保险发展过程中存在的问题 188
4.4.3 中国财产保险在银行保险发展的建议 190
4.5 中国银行保险业发展中存在的问题及对策分析 194
4.5.1 中国银行保险发展面临的问题 194
4.5.2 银行保险发展中存在的主要问题 195
4.5.3 中国银行保险发展的对策 196
4.5.4 中国银行保险发展策略分析 198
第五章 中国银行保险地区市场发展分析 203
5.1 2008年天津市银行保险业务发展分析 203
5.1.1 2008年天津市银行保险市场基本情况 203
5.1.2 2008年天津市银行保险发展存在的问题 204
5.1.3 天津市银行保险发展对策分析 207
5.2 陕西省银行保险业务发展状况及对策研究 208
5.2.1 陕西省银行保险发展现状 208
5.2.2 陕西省银行保险市场存在的问题 209
5.2.3 陕西省银行保险市场的发展对策 210
5.3 浙江省银行保险发展调查分析 211
5.3.1 浙江省银行保险现状 211
5.3.2 浙江省银行保险存在的问题 213
5.3.3 浙江省银行保险的发展策略 214
5.4 中国其它地区银行保险市场发展情况 217
5.4.1 2009年上海银保引领市场转型 217
5.4.2 2009年湖南银行保险推电话营销 219
5.4.3 2009年山东强力规范银行保险销售 219
5.4.4 湖北银行保险发展概况 220
第六章 中国银行保险市场营销策略分析 223
6.1 银行保险主体间的利益分配格局分析 223
6.1.1 国外银行保险主体间利益分配比较 223
6.1.2 中国银行保险主体间的利益分配格局 224
6.2 中国银行保险战略分析 227
6.2.1 中国银行保险的战略性分析 227
6.2.2 中国银行保险亟须战略转型分析 228
6.3 中国银行保险营销渠道分析 230
6.3.1 银行保险营销渠道概况 230
6.3.2 中国银行保险营销渠道的选择分析 233
6.3.3 银行保险营销渠道的风险分析 235
第七章 中国银保合作发展分析 239
7.1 中国银行和保险两主体合作分析 239
7.1.1 中国银保合作发展的内在动因 239
7.1.2 银行与保险合作发展的优势分析 242
7.1.3 中国银保合作的博弈分析 243
7.2 中国银保合作的SWOT分析 245
7.2.1 银保合作的优势 246
7.2.2 银保合作的劣势 246
7.2.3 银保合作的外部机会 247
7.2.4 银保合作面临的威胁 247
7.3 中国商业银行经营的银行保险业务的发展分析 247
7.3.1 商业银行经营保险业务的价值基础 248
7.3.2 银行保险金融集团创造协同效应的关键因素 250
7.3.3 中国商业银行开展银行保险业务的策略 255
7.4 中国银保合作存在的问题及对策分析 257
7.4.1 银保合作中值得关注的问题 257
7.4.2 银保合作的指导思想和战略目标 258
7.4.3 银保合作的机制构建 259
7.4.4 中国银行保险合作的对策 263
7.4.5 中国银保合作模式的问题及对策分析 264
第八章 中国主要银行保险企业竞争分析 268
8.1 工商银行 268
8.1.1 工商银行代理保险业务概述 268
8.1.2 工商银行代理保险业务代理机构情况 271
8.1.3 工商银行代理保险业务财务分析 272
8.1.4 工商银行代理保险业务经营经验 272
8.1.5 2008-2009年工商银行代理保险业务发展迅速 273
8.1.6 工行银保业务竞争力分析 273
8.2 农业银行 277
8.2.1 农业银行代理保险业务概述 277
8.2.2 农业银行代理保险业务发展历程 279
8.2.3 农业银行代理保险业务代理机构情况 281
8.2.4 农业银行代理保险业务财务分析 282
8.2.5 农业银行代理保险业务发展战略 283
8.2.6 2009年农行将试行保险代理产品事业部制 284
8.3 建设银行 285
8.3.1 建设银行代理保险业务概述 285
8.3.2 建设银行代理保险业务代理机构情况 285
8.3.3 建设银行代理保险业务财务分析 286
8.3.4 建设银行代理保险业务营销策略 286
8.4 中国银行 288
8.4.1 中国银行代理保险业务概述 288
8.4.2 2008年保监批准中国银行开办保险兼业代理业务 289
8.4.3 2008年中行代理保险业务收入情况 289
8.5 民生银行 290
8.5.1 民生银行代理保险业务概述 290
8.5.2 2008年保监批准民生银行开办保险兼业代理业务 291
8.5.3 民生银行代理保险业务代理机构 291
8.6 招商银行 291
8.6.1 招商银行代理保险业务概述 291
8.6.2 招商银行代理保险业务代理机构 293
8.6.3 招商银行代理保险业务财务分析 293
8.6.4 2008年招商银行将代理保险业务纳入核心业务 294
8.6.5 2009年招行代理保险业务成手续费主要增长来源 294
8.7 平安银行 294
8.7.1 平安银行代理保险业务概述 294
8.7.2 平安银行将实现与平安保险代理保险的交叉销售 295
8.7.3 平安银行联手平安人寿推出“信用屏障”保险计划 295
8.7.4 2009年平安集团加速平安银行代理保险整合升级 296
8.7.5 2009年平安银行保险信用卡上市 297
8.7.6 2009年中国平安银行保险代理业务市场萎缩 298
8.8 部分保险公司银行保险竞争分析 300
8.8.1 中美大都会人寿银行保险进行差异化营销 300
8.8.2 新华保险银行保险业务发展策略 301
第九章 中国银行保险市场发展前景及趋势分析 304
9.1 世界银行保险的发展趋势 304
9.2 中国银行保险市场发展前景分析 309
9.2.1 中国银行保险业发展的前景 309
9.2.2 中国银行保险可持续发展的前景 310
9.3 中国银行保险发展趋势分析 311
9.3.1 中国银行保险的发展趋势 311
9.3.2 中国的银行保险的创新趋势 314
9.3.3 银行保险继续发展可能演绎的趋势 319
9.4 2009-2013年中国银行保险保费收入预测 321
第十章 中国银行保险业务投资风险分析 322
10.1 中国银行保险业务投资机会 322
10.1.1 中国推广银行保险的意义 322
10.1.2 银行保险市场重要战略机遇期 323
10.1.3 中国银保渠道潜力巨大 325
10.1.4 银保投融资合作对保险业的影响 328
10.2 中国银行保险合作的风险分析 330
10.2.1 银保合作中保险公司面临的风险 330
10.2.2 银保合作中银行面临的风险 333
10.2.3 银保合作中投保人面临的风险 333
10.2.4 银行保险的风险防范与控制 334
10.2.5 银保合作的风险外溢与监控分析 336
10.3 中国银行保险市场存在的风险及防范措施分析 343
10.3.1 中国银行保险市场存在的风险 343
10.3.2 中国银行保险市场风险防范措施 345
10.4 中国银行保险投资建议 348
10.4.1 中国银行保险产品的发展方向 348
10.4.2 中国财产保险在银行保险的发展机遇 350
10.4.3 中国银行保险未来发展战略分析 352
图表目录
图表 1 银行保险的三种界定比较 12
图表 2 定义不同银行保险模型的特性 13
图表 3 2004-2008年中国GDP增长趋势图 20
图表 4 2004-2008年中国居民销售价格涨跌幅度 21
图表 5 2008年中国居民消费价格比上年涨跌幅度 21
图表 6 2004-2008年年末中国国家外汇储备 22
图表 7 2004-2008年中国税收收入及其增长速度 22
图表 8 2004-2008年中国农村居民人均纯收入及其增长速度 23
图表 9 2004-2008年中国城镇居民人均纯收入及其增长速度 23
图表 10 2004-2008年中国社会消费品零售总额及其增长速度 24
图表 11 2008年中国人口数及其构成 24
图表 12 1998-2009年中国国内生产总值季度累计同比增长率（%） 26
图表 13 1999-2009年中国工业增加值月度同比增长率（%） 27
图表 14 1999-2009年中国社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 28
图表 15 1999-2009年固定资产投资完成额月度累计同比增长（%） 30
图表 16 1999-2009年出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 30
图表 17 1999-2009年中国居民消费价格指数 32
图表 18 1999-2009年中国工业品出厂价格指数 33
图表 19 1999-2009年中国货币供应量月度同比增长率（%） 35
图表 20 2009年中国各项主要经济指标预测 36
图表 21 银行保险合作中的风险及监管流程 39
图表 22 2003-2008年中国银行业金融机构资产负债总量趋势图 51
图表 23 2008年中国银行业金融机构季末资产及负债统计 52
图表 24 2009年中国银行业金融机构季末资产及负债统计 52
图表 25 2003-2008年中国银行业金融机构市场份额（按资产） 53
图表 26 2003-2008年中国银行业金融机构总资产情况表 53
图表 27 2003-2008年中国银行业金融机构总负债情况表 54
图表 28 2003-2008年中国银行业金融机构存贷款余额及存贷比 54
图表 29 2003-2008年中国银行业金融机构存贷款情况表 55
图表 30 2003-2008年中国资本充足率达标商业银行数量和达标资产占比 55
图表 31 2003-2008年中国主要商业银行不良贷款余额和比率 56
图表 32 2008年中国银行业金融机构利润结构图 56
图表 33 2003-2008年中国银行业金融机构所有者权益情况表 57
图表 34 2007-2008年中国银行业金融机构税后利润情况表 57
图表 35 2003-2008年中国主要商业银行不良贷款情况表 58
图表 36 2008年中国商业银行不良贷款情况表 58
图表 37 2008年中国商业银行不良贷款分行业情况表 59
图表 38 2008年中国商业银行不良贷款分地区情况表 59
图表 39 2003-2008年中国主要商业银行不良贷款拨备覆盖率情况表 61
图表 40 2003-2008年中国商业银行资本充足率达标情况表 61
图表 41 2003-2008年中资商业银行引进外资情况表 61
图表 42 2008年中国银行业金融机构法人机构和从业人员情况表 62
图表 43 2004-2008年中国银行数量及城市商业银行数量及增长率 63
图表 44 2006-2008年中国国有大银行及农信社网点数量 63
图表 45 2006-2008年中国上市其它银行营业网点数量 64
图表 46 2008年中国保险行业经营情况 70
图表 47 2008年中国国民保险基本情况 71
图表 48 2002-2009年中国保险行业原保费收入统计 72
图表 49 2002-2009年中国保费收入增长趋势图 72
图表 50 2009年中国保险行业经营情况 73
图表 51 2008年保险兼业代理机构数量情况 86
图表 52 2008年保险兼业代理机构业务情况 86
图表 53 2008年保险兼业代理机构经营情况 87
图表 54 2007-2008年季度中国银行保险营销员人数趋势图 88
图表 55 2008年保险代理公司业务收入前20名排名情况 91
图表 56 2008年保险经纪公司业务收入前20名排名情况 92
图表 57 2008年保险公估公司业务收入前20名排名情况 93
图表 58 2009年上半年保险兼业代理机构数量情况 95
图表 59 2009年上半年保险兼业代理机构业务情况 96
图表 60 2009年上半年保险兼业代理机构经营情况 96
图表 61 2009年上半年保险代理公司业务收入前20名排名情况 99
图表 62 2009年上半年保险经纪公司业务收入前20名排名情况 100
图表 63 2009年上半年保险公估公司业务收入前20名排名情况 101
图表 64 2005-2009年中国保险中介机构数统计 102
图表 65 2005-2009年中国保险中介保费收入统计 102
图表 66 2005-2009年中国保险中介保费收入增长趋势图 102
图表 67 2005-2009年中国保险兼业代理机构数统计 103
图表 68 2005-2009年中国保险兼业代理机构保费收入统计 103
图表 69 2005-2009年中国保险兼业代理机构保费收入增长趋势图 103
图表 70 2005-2009年中国保险兼业代理机构代理手续费收入统计 104
图表 71 2005-2009年中国保险兼业代理机构代理手续费收入增长趋势图 104
图表 72 意大利的寿险费用率 108
图表 73 法国的寿险费用率 108
图表 74 法国的家居险费用率 109
图表 75 银行保险销售在选定市场中的份额 110
图表 76 自2000 年起世界主要地区银行保险普及情况的变化情况 111
图表 77 传统和扩展银行保险业务模式的程式化的比较 112
图表 78 欧洲各国关于银行与寿险公司相互设置的规定 115
图表 79 欧洲部分国家对银行涉足保险业的管理规定 116
图表 80 近年来欧洲人寿保险市场中银行保险的市场份额 117
图表 81 近年来欧洲非人寿保险市场中银行保险的市场份额 119
图表 82 近年来欧洲银行保险在家庭险（LHS）中的市场份额 120
图表 83 近年来欧洲银行保险在私人机动车保险（RHS）中的市场份额 120
图表 84 波兰银行保险业的渗透率 122
图表 85 近年来美国银行参与保险并购数字 123
图表 86 美国银行占个人寿险销售额（LHS）的份额 124
图表 87 美国银行占个人年金销售额的份额 125
图表 88 银行保险业在选定的拉丁美洲的寿险市场的渗透率 127
图表 89 亚洲不同销售渠道的估计份额 128
图表 90 韩国和日本银行保险业自由化的时间表 129
图表 91 西欧主要国家银行保险保费收入在寿险保费收入中的比例 132
图表 92 银行保险产品的复杂程度与销售量之间的关系 133
图表 93 与银行产品相配套的主要银行保险寿险产品情况 134
图表 94 银行保险寿险市场定位与对应产品的分类 137
图表 95 2000-2007年台湾地区银行保险保费收入及占有率 143
图表 96 2007年台湾地区各寿险公司银行保险保费收入前五名 144
图表 97 土耳其保险银行业的渗透率 154
图表 98 2007-2008年季度银行保险业务占全国总保费收入占比图 158
图表 99 2004-2009年中国银行保险机构数统计 162
图表 100 2004-2009年中国银行保险保费收入统计 163
图表 101 2004-2009年中国银行保险保费收入增长趋势图 163
图表 102 2004-2009年中国银行保险代理手续费收入统计 163
图表 103 2004-2009年中国银行保险代理手续费收入增长趋势图 164
图表 104 中国银行保险SWOT分析 182
图表 105 美法国家的银行保险主体利益分配的直观比较 224
图表 106 中国银行保险主体间利益分配均衡图 226
图表 107 中国主要寿险公司第一代银保产品的首次给付高峰 229
图表 108 中国主要寿险公司的新增客户年龄分布情况 230
图表 109 银行保险渠道形成过程 231
图表 110 银行保险渠道分类 232
图表 111 中国银行保险渠道发展模型 234
图表 112 保险业务的价值链 251
图表 113 银行和保险业务的文化差异 254
图表 114 工商银行代理保险业务范围列表 269
图表 115 工商银行代理保险主要产品列表 269
图表 116 2008-2009年工商银行代理保险合作机构数量统计 271
图表 117 工商银行代理保险主要合作机构 271
图表 118 2004-2008年工商银行综合代理保险保费统计 272
图表 119 农业银行代理保险业务范围列表 278
图表 120 农业银行代理保险主要产品列表 278
图表 121 农业银行代理保险主要合作机构 282
图表 122 2004-2008年农业银行综合代理保险保费统计 282
图表 123 2004-2008年农业银行代理保险业务收入统计 283
图表 124 建设银行代理保险业务范围列表 285
图表 125 建设银行代理保险主要合作机构 286
图表 126 2006-2008年建设银行代理保险业务收入统计 286
图表 127 中国银行代理保险业务范围列表 289
图表 128 民生银行代理保险主要产品列表 290
图表 129 民生银行代理保险主要合作机构 291
图表 130 招商银行代理保险主要产品列表 292
图表 131 招商银行代理保险主要合作机构 293
图表 132 2004-2008年招商银行代理保险业务收入统计 294
图表 133 平安银行主要代理保险产品列表 295
图表 134 近年来欧洲银行保险公司分拆跨部门子公司的情况 305
图表 135 世界选定新兴寿险市场中的银行保险业渗透率 306
图表 136 世界银行保险业把亚洲和拉丁美洲的市场作为目标 308
图表 137 中国银行保险创新的主力模型 314
图表 138 2008-2013年中国银行保险保费收入预测 321
图表 139 2004-2013年中国银行保险保费收入增长趋势预测图 321
图表 140 存款账户保险人身险乘数表 350
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