2004年我国宏观经济进入新一轮快速增长周期,部分行业投资过热,通货膨胀风险加大,货币政策得以调整,央行9年来首次加息,货币供应量增长速度放缓,货币环境趋紧。
2004年12月末,全部金融机构本外币各项存款余额为25.3万亿元,比上年末增长15.3%,增幅下降4.9个百分点。人民币各项存款余额为24.1万亿元,比上年末增长15.6%,增幅降低6.1个百分点,其中,机关团体存款、农业存款和信托存款余额增幅下降较快,分别降低8.6、17.3和16.0个百分点,储蓄存款余额增长15.4%,增幅略有降低。全部金融机构本外币各项贷款余额为18.9万亿元,比上年末增长14.4%,增幅下降7个百分点。人民币各项贷款余额为17.7万亿元,比上年末增长15.6%,增幅降低9.5个百分点,中长期贷款余额增幅较大,商业贷款、建筑业贷款和信托贷款余额出现负增长,建筑业贷款余额增幅降低16.7个百分点。
2004年,商业银行资产质量提升,不良贷款继续下降。2004年末,主要商业银行不良贷款余额17176亿元,比年初减少3946亿元;不良贷款率为13.2%,比年初下降4.6个百分点。
2004年,利率市场化实质性推进,实行了再贷款浮息制度,进一步放宽了人民币贷款利率浮动区间,允许人民币存款利率下浮。银行监管进一步强化,修订后的三大银行法和《商业银行资本充足率管理办法》开始实施,《巴塞尔新资本协议》最终稿公布。国有商业银行改革迈出新的重要步伐,中国银行与中国建设银行相继改组为股份有限公司,交通银行完成财务重组,农村信用社改革试点范围延伸至21个省(市、区)。央行实行差别存款准备金率制度,银行业竞争实力开始不断分化。允许商业银行进入基金管理业务,银行混业经营出现松动。
下一年,我国银行业将切入改革、创新和国际化三大主题。国有商业银行有望成功上市,商业银行公司治理将进一步完善;银行业对外开放程度将进一步提高;监管体系创新和银行业务创新将有所发展。2005年,商业银行将经受宏观调控政策紧缩和银行监管力度加大的双重考验,利率继续提高和人民币升值预期及投资过热行业治理引发的不良贷款上升将为银行业带来一定压力。
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